Las tarjetas de crédito son herramientas financieras que permiten a los usuarios realizar compras y pagos de manera electrónica sin necesidad de contar con efectivo. Aunque tradicionalmente estas tarjetas se han asociado con adultos y personas con experiencia en el manejo de finanzas personales, cada vez son más comunes las tarjetas de crédito diseñadas específicamente para jóvenes.
Las Tarjetas de crédito para jóvenes o estudiantes suelen tener límites de crédito más bajos y algunas restricciones, pero ofrecen una serie de beneficios que pueden resultar muy útiles para los jóvenes, como la posibilidad de establecer historial crediticio temprano y aprender a manejar sus finanzas de manera responsable.
En este artículo exploraremos los beneficios, requisitos y algunos de los bancos con los cuales puedes adquirir una tarjeta de crédito para jóvenes; y cómo estas pueden ser una herramienta útil para aquellos que buscan establecer una base financiera sólida desde una edad temprana.
¿Qué es una tarjeta de crédito para jóvenes?
Las tarjetas de crédito para jóvenes como mencionamos anteriormente fueron creadas para incentivar un historial crediticio a temprana edad en las personas, pero sobre todo para generar una conciencia financiera sobre su vida y que a futuro le den un buen uso a sus herramientas financieras, como lo son las tarjetas de crédito, y la serie de acciones que pueden realizar a través de ellas.
Por lo general estas tarjetas no suelen tener un cupo alto ni mucho menos ilimitado, tienden a tener un control más exhaustivo por las entidades para prevenir que empezando tu vida crediticia generes un sobreendeudamiento (que puede resultar probable si no le das un buen uso).
Sin embargo, sigue siendo una tarjeta de crédito, adicional a tener un fondo para alguna emergencia o ayudarte a conseguir materiales o herramientas de trabajo para tu día a día, vas a tener una serie de beneficios que pueden variar según con la entidad que escojas, y lo mejor es que los requisitos suelen ser mucho más flexibles que con cualquier otra tarjeta.
Requisitos para adquirir una tarjeta de crédito para jóvenes en Colombia
Los requisitos suelen variar al igual que los beneficios según la entidad que escojas, ya que cada una de ellas puede revisar o importarle distintos factores, no obstante, estos suelen ser algunos de los documentos y requerimientos básicos:
- Debes de ser mayor de edad
- Tener papeles actualizados y en orden: situación laboral, ingresos y tipo de vivienda (algunos podrían pedirte más detalles como con quienes vives y su información.)
- Tener ingresos mensuales fijos por un tiempo min X (lo determina cada entidad) que sean igual o superior a un monto Z (el monto Max que por lo general establecen en este tipo de tarjetas para jóvenes en Colombia es de $1.000.000)
Beneficios de tener una tarjeta de crédito para jóvenes
Obtener una tarjeta de crédito puede ser una experiencia emocionante y liberadora para los jóvenes y estudiantes que buscan independencia financiera y una forma de establecer su historial crediticio. Aunque tradicionalmente se ha pensado que las tarjetas de crédito son herramientas peligrosas que pueden llevar a la acumulación de deudas y problemas financieros, en realidad existen muchos beneficios que pueden obtenerse al usar una tarjeta de crédito de manera responsable, que como ya hemos mencionado anteriormente varían mucho según la entidad, pero estos son algunos de los beneficios que en general te traen las tarjetas de crédito para jóvenes:
- Uno de los beneficios más importantes en general es la posibilidad de establecer un historial crediticio temprano. Cuando los jóvenes utilizan sus tarjetas de crédito de manera responsable y realizan sus pagos a tiempo, pueden construir un historial crediticio sólido que les permitirá obtener préstamos y créditos en el futuro, como préstamos estudiantiles, hipotecas y otros tipos de financiamiento.
- Muchas tarjetas de crédito para jóvenes ofrecen beneficios adicionales, como programas de recompensas y descuentos en tiendas y restaurantes. Estos beneficios pueden ayudar a los jóvenes a ahorrar dinero en sus compras diarias y les brindan una motivación adicional para utilizar su tarjeta de crédito de manera responsable.
- Otro beneficio de las tarjetas de crédito para jóvenes es la oportunidad de aprender a manejar el dinero de manera responsable. Al tener una tarjeta de crédito, los jóvenes pueden aprender a establecer un presupuesto, planificar sus gastos y administrar su dinero de manera efectiva. Esto les permitirá adquirir habilidades financieras valiosas que les serán útiles a lo largo de su vida.
En general una tarjeta de crédito para jóvenes o estudiantes puede ser una herramienta útil y valiosa para establecer un historial crediticio temprano, aprender a manejar el dinero de manera responsable y obtener beneficios adicionales. Sin embargo, es importante utilizarlas con precaución y responsabilidad para evitar problemas financieros y maximizar sus beneficios.
Por eso debes leer bien los términos y condiciones de cada una de las entidades que ofrecen este tipo de servicio en particular, y escoger el que mejor se adapte a tus capacidades, estilo de vida y gustos.
Facilita el acceso al crédito para clientes jóvenes
Si administras un comercio, ofrecer alternativas de pago puede ayudar a que las personas jóvenes comiencen a construir historial financiero. Descubrí cómo Vender a crédito aumenta la accesibilidad y la confianza.
3 tarjetas para jóvenes que te recomendamos
Como mencionamos anteriormente, estas tarjetas suelen tener distintas condiciones y beneficios según la entidad con quien la escojas, es por eso que te vamos a recomendar 3 opciones de tarjetas de crédito para jóvenes que están disponibles:
Tarjeta de crédito joven Bancolombia
Requisitos
- No exige grandes ingresos ($1.000.000)
- Debes tener entre 14 y 25 años (en caso de tener entre 14 y 17 años, la tarjeta debe estar avalada por un mayor de edad)
Beneficios
- Por cada compra de boletas en cualquier formato (2D o 3D) que realicen en las taquillas de Cine Colombia, obtienen una boleta adicional del mismo formato en localidad general
- Los jueves recibirán como beneficio adicional a la boleta de cine en localidad general, un bono confitería.
- Acumulan 6 Puntos por cada $6,600 en compras. Pueden consultar los premios en el sitio www.puntoscolombia.com
- Descuentos especiales toda la semana con Reconocimientos.
- Alianza exclusiva con Aeropost con beneficios especiales para realizar compras en tiendas de Estados Unidos en línea.
- Avances en efectivo o por medio de transferencia a cuentas de ahorro y corriente del 100% del cupo disponible.
- Asesoría en temas como creación de empresas y viajes académicos.
Tiene una cuota de manejo de $14.850 pesos
Tarjeta de crédito para jóvenes del BBVA
Requisitos
- Debes ser mayor de edad y tener tus datos laborales a mano (situación laboral, ingresos y tipo de vivienda).
- Fotocopia del documento ampliado al 150%.
- Fotocopia del certificado de ingresos y retenciones y/o declaración de renta.
- Certificado laboral original con vigencia máxima a 45 días, indicando cargo, salario, tiempo de
- Fotocopia del último comprobante de pago de nómina. Si los ingresos son variables, adjuntar comprobante de los tres últimos meses.
- Contratos, certificados o documentos que acrediten otros ingresos.
- Y tener ingresos mensuales iguales o superiores a $1.000.000.
Beneficios:
- Elige el día del mes para pagar tu tarjeta
- Dispón hasta el 50% del cupo para avances
- Paga la misma cuota todos los meses sin importar tus compras
- Haz el pago total o parcial de compras puntuales
- Tienes una gran variedad de descuentos con sus aliados
Tiene una cuota de manejo de $16.000 pesos
Tarjeta de crédito para jóvenes Davivienda
1. La tarjeta liviana
Requisitos
- Ser cliente del Banco en productos de Cuentas de Ahorro y/o Corriente.
- Ser mayor de edad.
- Poseer ingresos iguales o superiores a 1 SMLV.
- Diligenciar la solicitud.
Si es empleado
- Certificado laboral que demuestre mínimo 6 meses de antigüedad.
- Comprobante de pago de nómina de los últimos 3 meses.
- Fotocopia de la cédula de ciudadanía, ampliada al 150%.
Beneficios
- La Tarjeta Liviana te ofrece en diferido automático de 12 o 24 meses en compras para comodidad en tu flujo de caja.
- La Tarjeta Liviana te ofrece la opción de realizar avances de efectivo a través de sus oficinas, Internet, App Davivienda Móvil y Teléfono Rojo.
- Aceptación en todos los comercios afiliados a la franquicia de tu tarjeta.
- La Tarjeta de Crédito Liviana te ofrece una cuota de manejo preferencial. Puede variar entre $8,700 mes anticipado y $12. 000 pesos
- Realiza compras virtuales con su servicio de Ultrabox.
Con Ultrabox puedes recibir en Colombia todos los artículos que compres en el exterior con tus Tarjetas de Crédito Davivienda a través de Internet.
- No tienes que preocuparte en caso de algún imprevisto desafortunado. El seguro de deudores cubre el pago total de la deuda, en caso de fallecimiento o incapacidad total y permanente. (Aplica cobro semestral de prima de seguro.)
2. La nueva tarjeta G – Zero
Requisitos:
- Ingresos iguales o superiores a: 1 Salario Mínimo Mensual Legal Vigente.
- Debes tener una estabilidad laboral mayor a 6 meses.
- Debes tener excelente experiencia crediticia.
- Tu edad mínima debe ser de 18 años.
- Tienes que contar con la información personal actualizada en el Banco.
Beneficios
- Sin cuota de manejo.
- Green Cashback por compras:
Se devolverá el 1% de Green Cashback por compras hechas con su Tarjeta de Crédito Davivienda G-Zero en restaurantes y plataformas de entretenimiento online como Netflix, Spotify, HBO entre otros.
- Posibilidad de elegir en que usar el Green Cashback.
- Opción de realizar compras de cartera de otras entidades financieras con tasa preferencial (sujeto a políticas internas de evaluación y aprobación de Davivienda).
- Posibilidad de adquirir seguro de protección de pagos y cubrir hasta 6 cuotas de su Tarjeta de Crédito Davivienda G-Zero.
- Dispone de las funcionalidades como comprar con QR en el App Davivienda Móvil.
- Puede programar el pago automático de servicios públicos y privados.
- Administrar su tarjeta fácil desde el App Davivienda Móvil.
- Cupo desde $800.000 hasta $10.000.000.
Esperamos que este artículo te haya sido de utilidad, en Pagui nos preocupamos por tu vida financiera y en que siempre puedas tomar decisiones conscientes e informadas. Te esperamos de regreso por acá con tu siguiente consulta.
