Se trata de un producto diseñado para aquellos que buscan una alternativa de financiación, pero no cuentan con los ingresos suficientes o no han consolidado su historial crediticio. Se expide a personas mayores de 14 años, bajo la responsabilidad del titular de la tarjeta, pero tienen código y cupo independientes.
Estas tarjetas amparadas gozan de descuentos comerciales, permiten la acumulación de millas para ser redimidas por el titular, generalmente no generan cobro de la cuota de manejo y el amparado no es reportado a centrales de riesgo. La categoría de la tarjeta titular es la misma con la que se genera la tarjeta amparada y el titular puede solicitarla ante el banco, sin ninguna documentación ni requisitos distintos a su propia autorización.
¿Qué es una tarjeta de crédito amparada?
Es un producto de financiación, en el que un titular (amparador) cede parte de su cupo para que otra persona (amparado) cuente con todos los beneficios y las responsabilidades de una tarjeta de crédito, sobre la base de un acuerdo de responsabilidad compartida. Constituye un buen recurso para que la persona amparada disponga de un instrumento para emprender su educación financiera e iniciar su vida crediticia.
Por lo general, las personas amparadas son los cónyuges, los hijos, los padres, otros familiares e incluso amigos y conocidos de mucha confianza; no obstante, como la tarjeta está diseñada para personas que no cuentan con ingresos, hay riesgo de caer en mora y por eso es necesario que de entrada se defina de cuánto cupo podrá hacer uso el amparado.
¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito amparadas?
Su funcionamiento es como el de un producto de financiación en el cual el tarjetahabiente amparado adquiere todos los beneficios y responsabilidades de una tarjeta de crédito, pero bajo la responsabilidad del titular quien puede aumentar el cupo si el amparado tiene un buen comportamiento, o puede solicitar que se la retire si su manejo no ha sido adecuado. La tarjeta de crédito amparada es una tarjeta adicional con la que autorizas a otra persona para que pueda usar los recursos de tu cuenta.
Con esta tarjeta la persona beneficiada inicia su vida crediticia y podrá convertirse en titular si demuestra un buen manejo del plástico; es posible que todos los miembros de una familia pueden disponer de una tarjeta de este tipo. Generalmente cuenta con un cupo del 50% respecto a la tarjeta titular, no tiene cuota de manejo, no genera intereses si se compra a una cuota, permite hacer avances de efectivo y comprar en el país o el exterior. En síntesis, la tarjeta amparada es la mejor opción para entrar al mundo financiero.
¿Una tarjeta de crédito amparada afecta mi capacidad de endeudamiento?
Si como titular de una tarjeta de crédito autorizas una tarjeta amparada, tendrás una responsabilidad financiera adicional. Como se trata de un crédito más y no de una extensión de los ingresos, debes evitar que el endeudamiento supere la capacidad de pago y elegir muy bien a la persona que quieres amparar, para evitar futuras deudas o dificultades de pago que puedan significarte un reporte a las centrales de riesgo.
Recuerda que cada vez que se utilice la tarjeta la entidad financiera está generando un préstamo de dinero y las dificultades con el pago te afectan a ti como titular; el amparado no asume una deuda directa con la entidad financiera, no tiene que presentar documentos ni atender a otro tipo de requerimientos.
Beneficios de tener una tarjeta de crédito amparada
La tarjeta de crédito amparada te permite, como titular, subsidiar los costos de alguna persona que esté a tu cargo o que quieras cubrir con este servicio. Generalmente se tramitan para facilitar que un joven, un adulto mayor o alguien que requiera especial supervisión, pueda acceder al crédito y tener otras facilidades.
El principal beneficio es que, generalmente, no tiene cuota de manejo porque solo se cobra a la tarjeta principal. Con el uso del plástico, la persona amparada podrá disponer de la tarjeta para su uso inmediato, no tendrá que llevar consigo sumas considerables de efectivo con los riesgos de seguridad que eso significa y en muchos casos, la cubren beneficios como seguros, puntos, millas o descuentos.
Además, este tipo de productos bancarios respaldan la educación financiera, porque en muchos casos es un primer contacto con las deudas crediticias, y permitirá inculcar el control de los gastos y el manejo del crédito.
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Características de una tarjeta de crédito amparada
Entre las principales características de la tarjeta de crédito amparada se pueden destacar las siguientes:
- Los trámites para adquirirla son muy sencillos.
- Su expedición se hace con la misma categoría de la tarjeta titular y el titular siempre es el responsable.
- Dispone, por lo general, de un cupo del 50% de la tarjeta principal, pero este cupo puede aumentarse si el comportamiento del beneficiario es positivo y si demuestra un buen manejo de la tarjeta de crédito amparada, eventualmente podrá ser titular.
- No tiene cuota de manejo, permite hacer avances en efectivo y no genera cobro de intereses cuando se compra a una cuota.
- El amparado no es reportado a centrales de riesgo y su vigencia es, dependiendo del banco, entre 3 y 5 años.
- Favorece el inicio de la vida crediticia y permite avanzar en la educación financiera.
- Genera un solo extracto y los puntos acumulados pertenecen al titular para ser redimidos por él; – permite hacer compras en cualquier momento y puede ser utilizada en el exterior.
- Puede solicitarse con cualquiera de las tres franquicias principales: Visa, MasterCard y American Express.
- Todos los miembros de una misma familia pueden tener una tarjeta de crédito amparada, aunque en caso de que una tarjeta no sea bien manejada, el titular podrá solicitar el retiro de esa tarjeta.
Requisitos generales para tener una tarjeta de crédito amparada
Los requisitos para tener una tarjeta de crédito amparada suelen ser muy sencillos y no hay trámites complicados, no se requiere certificar ingresos por parte del beneficiario y solo le solicitan fotocopias del documento de identidad; pero, tanto la solicitud como los soportes deben ser presentados por el titular de la tarjeta.
En su uso, la persona amparada deberá tener precauciones básicas de seguridad como: el cuidado de la clave de la tarjeta y su frecuente actualización, nunca entregar la tarjeta ni perderla de vista en tiendas, almacenes y cajeros automáticos e incluso verificar los movimientos de ser posible, vía celular. En todo caso, debe asumir con responsabilidad su vida crediticia, aprendiendo buenos hábitos de consumo y evitando riesgos que no solo lo afectan a él como persona amparada, sino al titular de la tarjeta.
¿Cómo puedo solicitar una tarjeta de crédito amparada?
La solicitud de una tarjeta de crédito amparada en general no tiene grandes requisitos, ya que la tarjeta principal es la que da aval al uso de esa nueva tarjeta y es el titular de la tarjeta quien debe cumplir requisitos del crédito y demás solicitados por la entidad correspondiente. El beneficiario debe ser mayor de 14 años y se requiere presentar la solicitud junto con la fotocopia del documento de identidad del titular y del amparado ampliada al 150%.
El tarjetahabiente puede solicitar la asignación de un nuevo cupo o la distribución del cupo que tiene aprobado. En el primer caso tendrá que presentar la solicitud y los soportes, pero la aprobación estará sujeta a un estudio de crédito y una vez autorizada podrá escoger la franquicia de la tarjeta amparada que va a otorgar: Diners, Visa, Master. Si ya cuenta con una tarjeta asignada, podrá solicitar la distribución del cupo otorgado para lo cual la tarjeta debe estar al día y tener disponible el cupo a distribuir.
