En Colombia dispones de varias opciones para obtener una tarjeta de crédito, y en casi todos los casos con una oferta parecida de servicios. Los bancos ofrecen sus propias tarjetas, también con comercios aliados y las de almacenes de grandes superficies. Cuando solicitas una tarjeta de crédito, el trámite es sencillo y no requiere la presentación de muchos documentos; en términos generales debes ser mayor de edad, tener ingresos mensuales iguales o superiores a 1 SMMV (Salario mínimo mensual legal vigente), presentar datos sobre situación laboral, ingresos y tipo de vivienda, hacer la solicitud correspondiente y esperar la respuesta de la entidad.
Pero, debes tener en cuenta que cada empresa tiene sus propias condiciones y requisitos para optar por este producto financiero y es importante que en el momento de elegir revises los beneficios y los costos asociados (cuotas, descuentos, intereses, costo de avances en efectivo y cuota de manejo, entre otros). Por lo general, los bancos otorgan más fácilmente una tarjeta de crédito si cuentas con una cuenta de ahorro o una de nómina en su banco. Aquí trataremos algunos temas que pueden ser de tu interés.
Requisitos mínimos para solicitar una tarjeta de crédito
Los requisitos para obtener una tarjeta de crédito suelen variar de acuerdo con el banco donde la solicitas y el tipo de tarjeta que estés tramitando. En general, debes presentar los datos personales básicos (nombres completos, identificación, teléfono celular), certificado de ingresos mensuales, ser mayor de edad y la fotocopia del documento de identidad (cédula de ciudadanía colombiana o cédula vigente de extranjería) y contar con un buen historial crediticio.
Si se trata de la primera tarjeta de crédito en la historia crediticia de una persona, además de ser mayor de edad se deben tener ingresos mensuales iguales o superiores a un SMMV; informar la situación laboral, la cantidad exacta de ingresos y el tipo de vivienda (familiar, rentada o propia); tramitar la solicitud de la tarjeta en línea (algunas entidades financieras ofrecen este servicio) y esperar la respuesta por parte del banco o neo banco (banca digital). Para personas independientes se necesitan los extractos bancarios de los últimos 3 meses, certificado de Cámara y Comercio, estados financieros del año anterior y certificados de ingresos; mientras que los pensionados sólo requieren el comprobante del último pago de pensión.
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Historial crediticio
Es el registro de todos tus antecedentes financieros y te sirve como carta de presentación cuando vas a solicitar créditos o préstamos en diferentes entidades. Consiste en un informe detallado de tus hábitos de pago y una lista de las obligaciones a tu nombre en cualquier entidad financiera o de comercio, privada o pública; con esta información, las instituciones financieras pueden conocer tu trayectoria en materia de créditos, cuál es tu capacidad de pago, si cumples con todos tus compromisos financieros y cómo están tus finanzas personales. Por tanto, puede cerrar la puerta en el banco o puede significar la aprobación de un crédito.
Con un buen historial crediticio tendrás una adecuada presentación comercial y necesitarás menos trámites y menor tiempo para solicitar un crédito; además, las entidades contarán con esa herramienta para analizar tu solicitud y tomar decisiones al respecto. Generalmente, este historial da cuenta de la puntualidad con la que has pagado tus tarjetas de crédito o préstamos, el alquiler o los servicios, el teléfono celular y la televisión por cable, el total de tus deudas pendientes y el crédito disponible en las tarjetas de crédito y los créditos hipotecarios.
Capacidad adquisitiva
Capacidad adquisitiva, poder adquisitivo o capacidad de compra son expresiones equivalentes que indican la cantidad de bienes o servicios que puedes comprar con una determinada cantidad de dinero, de acuerdo con el nivel de precios en el mercado. Como disminuye al aumentar la inflación y el coste de la vida, tiene una relación directa con el índice de precios al consumidor (IPC).
Mediante el concepto de poder adquisitivo se puede evaluar el nivel de riqueza de una persona, una entidad o un país durante un período de tiempo y comparar con otros períodos, o diferentes países en un mismo tiempo. Cuando se trata de una economía inflacionaria, el incremento en el salario tiende a no compensar el aumento de los precios en el mercado, hay por tanto una pérdida del poder adquisitivo y se puede presentar simultáneamente un aumento del ingreso en términos de la cantidad de dinero (ingreso monetario), con una disminución de la capacidad de compra que tiene con ese ingreso (ingreso real).
Certificados de ingresos
El certificado de ingresos informa el monto de los ingresos que obtiene una persona en un periodo determinado y el origen de esos ingresos. Puede ser expedido por un contador público, quien certifica y da fe pública de esa información, de acuerdo con los soportes que le hayan sido presentados; el certificado también puede ser firmado por la misma persona, o por el empleador, en un formato de ingresos y retenciones especialmente dispuesto por la Dian (Formulario #220).
Anualmente, los empleados, personas naturales y empresas deben reportar su certificado de ingresos y retenciones del año anterior para declarar renta, con una información precisa de ingresos y retenciones: salario, pagos por salud y pensión, por cesantías, primas, prestaciones sociales y la retención en la fuente; la información de la empresa y la de la persona natural es comparada por la DIAN. Los trabajadores independientes que no están obligados a declarar pueden hacer una relación privada de sus ingresos, retenciones y patrimonio debidamente firmada por el contribuyente, con propósitos comerciales.
¿Cuál es el puntaje mínimo para solicitar tarjeta de crédito? ¿Existe un puntaje mínimo?
El puntaje crediticio sirve para que las centrales de riesgo calculen la probabilidad de incumplimiento de pago de una persona que solicita un crédito o una tarjeta. Su medición está en un rango entre 0 y 1000 puntos. Cada una de las centrales de riego maneja puntajes diferentes; en el caso de Datacrédito, el puntaje crediticio oscila entre un rango de 150 a 950 puntos. Tener una calificación a partir de los 700 puntos significa un buen manejo de los créditos y de las obligaciones financieras pendientes; así, mientras más alto sea tu puntaje, más posibilidades tendrás de obtener un crédito.
Cuando evalúan tu puntaje crediticio, si tienes menos de 500 puntos es una calificación baja y es excelente si llega hasta 775; pero en general, el mínimo para tener una tarjeta de crédito debe ser mayor a 773. En caso de un puntaje entre 450 a 550 puntos, podrían considerar tu solicitud, pero si el puntaje está por encima de 730 te consideran un buen candidato para una tarjeta de crédito.
Solicitar tarjetas de crédito en línea
Una tarjeta de crédito virtual se solicita de manera muy sencilla. En la mayoría de los casos, se tramita desde tu celular y no requiere de un plástico. Casi todas ofrecen atracciones para los clientes, como: ofertas comerciales especiales, un año sin cuota de manejo, acumulación de puntos o convertir las compras en millas.
Casi todos los bancos ofrecen tarjeta de crédito en línea mediante un proceso simple que consiste en: Ingresar a la web de la entidad, diligenciar el formulario correspondiente, seleccionar la tarjeta que se desea y activarla. Es así de fácil!
Requisitos tarjeta de crédito en línea
Los requisitos para sacar una tarjeta de crédito en línea son realmente simples y varían mínimamente de banco a banco. Pero, en general consisten en demostrar mayoría de edad y tener tu documento de identidad vigente, y además una conexión a Internet para hacer el proceso de solicitud. En algunos casos te solicitan demostrar que estás empleado y que cuentas con un mínimo de ingresos mensuales, y en otros tener una cuenta bancaria para asociar la tarjeta.
¿Es seguro realizar una solicitud de tarjeta de crédito en línea?
La solicitud de una tarjeta de crédito en línea la puedes hacer mediante tu celular o tu computador, desde sitios web protegidos con plataforma de seguridad y los términos de servicio de Google, En todos los casos se declara la aplicación de la política de tratamiento de datos y se cuenta con la vigilancia de la Superintendencia Financiera. Así mismo, las entidades financieras en el mercado ofrecen tarjetas de crédito en línea, cuentan con asesores permanentes para orientar y resolver inquietudes de los usuarios.
