¿Dónde obtener préstamos online para reportados?

Los préstamos o créditos tradicionales se han convertido en imposibles para muchas personas, por el no cumplimiento de los requisitos que hace que la gran mayoría de los créditos sean negados; más aún si estas reportado en las centrales de riesgo como DataCrédito o TransUnion.

Pero hay alternativas. Los préstamos online para reportados se otorgan a personas que tienen mal historial crediticio en las centrales de riesgo; si bien allí está reportada tanto la información positiva como la negativa, cuando se habla de préstamos a reportados en centrales de riesgo normalmente se hace referencia a personas que han incumplido sus obligaciones.

Actualmente, gracias a internet se dispone de plataformas de préstamos alternativas que tienen nuevas reglas a la hora de solicitar y aprobar un crédito en línea. Los préstamos los puedes solicitar por internet desde tu computador o teléfono celular, siempre y cuando tengas un correo electrónico personal.

Después de presentar la información solicitada y de ser aprobada tu solicitud, el crédito es autorizado y el dinero estará en tu cuenta en un máximo de 24 horas. Así, con un buen cumplimiento en los pagos podrás mejorar tu puntaje de crédito.

¿Qué son los préstamos en línea para reportados?

Los préstamos en línea para reportados son créditos que se ofrecen a personas que tienen un mal historial crediticio en TransUnion o en DataCrédito. En Colombia, todas las entidades que están bajo la supervisión de la Superintendencia Financiera, deben hacer reportes de sus usuarios ante las centrales de riesgo; con la aparición de la banca en línea, los trámites de crédito se han vuelto más ágiles y sencillos por lo que las entidades que hacen préstamos a reportados pueden hacerlo a través de internet.   

Es importante saber que varios bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea ofrecen sus servicios de crédito a personas reportadas, pero estas ofertas deben ser analizadas con cuidado porque generalmente tienen muchos requisitos y proponen diversas condiciones de tasa de interés y comisiones. Por su parte, las compañías financieras no requieren tanto papeleo al momento de tramitar un préstamo en línea, pues buscan captar clientes sin tantos requisitos.

Facilita ventas a clientes reportados

Para comercios que atienden a clientes con reportes, ofrecer la opción de Vender a crédito puede aumentar ventas y facilitar el acceso.

¿Qué significa estar reportado en las centrales de riesgo?

Cuando una persona comienza a vincularse con los bancos y el pago de cuentas, inicia un historial crediticio en el que se registra su comportamiento; entre otros datos, se consigna información acerca de si paga o no a tiempo, con cuánta frecuencia solicita créditos y si acumula deuda en mora.

El retraso en los pagos o tener las tarjetas de crédito al límite de su cupo, puede reducir la puntuación de crédito y si el historial es negativo es muy probable que sea reportado a una central de riesgo. Toda esta información es verificada en los bancos antes de aprobar un préstamo y puede motivar el rechazo de la solicitud. 

Es así como uno de los mayores inconvenientes para que te aprueben un préstamo en Colombia es estar reportado en las centrales de riesgo; no obstante, hay algunas entidades que prestan a reportados y se dispone de cuentas online que son fáciles de utilizar.

Los créditos en línea para reportados son una excelente opción para las personas que se encuentran reportadas, ya que no requieren demostrar un buen historial crediticio, mientras que pedir un préstamo en un banco o una entidad financiera suele ser un proceso complejo en el que debes presentar: documentos, certificados, huellas, firmas y en algunos casos contar con fiadores para que respalden tu solicitud.

Una de las ventajas de solicitar un crédito en línea es lo rápido y fácil que se hace la solicitud, pues en cuestión de minutos llenas el formulario sin tanto papeleo, envías tu pedido y logras la inclusión financiera que tanto necesitas. 

¿Qué condiciones debes cumplir? Estos préstamos online a reportados se pueden solicitar siempre y cuando cumplas con todos los requisitos que se te pidan: tener al menos 18 años, ser ciudadano colombiano, tener una cuenta bancaria de ahorros o corriente a tu nombre, tener correo electrónico personal y un celular donde recibir SMS para la firma de tu contrato. Estos requisitos pueden variar de acuerdo a la entidad donde solicites el préstamo.

¿Son una buena idea los préstamos a personas reportadas?

Los préstamos a personas reportadas tienen, como cualquier otro préstamo, el riesgo de no ser pagado. Si no se cancela, tu historial crediticio se verá afectado; para evitarlo debes hacer un buen presupuesto donde consideres todos tus gastos o utilizar una calculadora de créditos que puedes encontrar en internet para saber el interés que vas a pagar al final del proceso. Por lo general, a más corto plazo el interés será más bajo y a más largo plazo los pagos mensuales serán más bajos y se tendrá mayor posibilidad de pago. 

Son muchas las ventajas de los préstamos en línea para reportados: las personas pueden obtener créditos aún con calificación negativa en las centrales de riesgo, se hacen con entidades financieras registradas legalmente, con tasas de interés dentro de los rangos de la Superintendencia Financiera de Colombia; y son préstamos que pueden solicitarse en línea con requisitos sencillos y ágiles sin necesidad de desplazarse a las oficinas de las entidades crediticias.

El interés que cobran suele ser un poco más alto en consideración al riesgo y no se pueden tramitar montos altos ni solicitar plazos amplios.

Los préstamos para reportados se pueden contratar en línea, para resolver de manera rápida una urgencia o un imprevisto. Hay créditos de libre inversión que se contratan con diferentes empresas. Existen también algunas opciones como los créditos de libranza, tarjetas virtuales y tarjetas garantizadas, pero las plataformas digitales son las más consultadas.

Si optas por un crédito de libranza debes autorizar a tu empleador para que descuente de tu salario el pago de la deuda y si te decides por un crédito con prenda, debes presentar una garantía representada en un inmueble; ambos casos pueden ayudarte a salir de las centrales de riesgo, siempre y cuando cumplas oportunamente con los pagos.

Si tienes una tarjeta de crédito de una entidad bancaria, puedes solicitar un avance de efectivo; es una opción viable, no requieres ningún documento y no van a evaluar tu historial de crédito, solo debes tener cuidado porque la tasa de interés suele ser elevada y puede generarte dificultades.

Algunas de las entidades bancarias donde prestan dinero a personas reportadas,  brindan  segundas oportunidades a los clientes que pueden estar con algún reporte en las centrales de riesgo, mediante préstamos de libranza o por prenda.

Aunque los bancos teóricamente no pueden negar préstamos a reportados en centrales de riesgo, en la práctica son tantos los requisitos que hacen casi imposible su aprobación; este vacío viene a ser cubierto por las empresas dedicadas a los préstamos en línea. También es posible solicitar crédito hipotecario en caso de estar reportado; acerca de los préstamos para vivienda para reportados hablaremos más adelante.

Para el sistema financiero, las personas con reportes negativos en su historial crediticio se consideran de mayor riesgo. Algunas plataformas digitales están dispuestas a aprobar estos préstamos, aunque aplican tasas de interés un poco más altas que el promedio del mercado. Aun así, esas tasas generalmente se mantienen dentro de los límites legales establecidos por la tasa de usura.

Además, es común que estas plataformas incluyan cargos adicionales. Uno de ellos es por el uso de su tecnología, que facilita y agiliza el proceso. Otro corresponde a un seguro que cubre el préstamo en caso de incapacidad total o fallecimiento. Este último te brinda la tranquilidad de saber que, si algo llegara a pasar, tu familia o pareja no tendría que asumir esa deuda.

Créditos de libre inversión para reportados en DataCrédito

Un préstamo de libre inversión es un préstamo de dinero que puedes invertir en el proyecto que desees, como estudiar, viajar o remodelar tu vivienda. Si estás reportado ante una central de riesgo y necesitas financiación, pensarás que es difícil solicitar un crédito; pero, es bueno saber que hay oportunidades aun teniendo un reporte negativo, porque existe un programa de créditos de libre inversión para reportados en DataCrédito.  

En las plataformas digitales se ofrecen buenas opciones para solicitar un crédito de libre inversión.

Si estás reportado y solicitas el préstamo no debes exceder la capacidad límite para poder pagar posteriormente las cuotas y no afectar negativamente tu historial crediticio. Adicionalmente, debes tener en cuenta que toda tu información esté correctamente diligenciada para que pueda ser validada con la mayor rapidez.

Préstamos para carro para personas reportadas

Comprar un carro a crédito si estás reportado negativamente en DataCrédito no es fácil; sin embargo, hay entidades bancarias y de financiamiento que no cierran las puertas a estas solicitudes. Entre ellas están: R5 que presta según la gravedad del reporte y el tiempo que se lleve en la central de riesgos, a personas naturales, independientes y empleados, con certificación de ingresos; los créditos son 100% en línea, con desembolso máximo de $50.000.000 y financiación hasta el 80% del valor del vehículo nuevo o usado.

Otras entidades financieras que ofrecen préstamos para financiar tu carro son el Banco Finandina, Finesa, Scotiabank y Colpatria.

Adicionalmente algunos concesionarios que financian a reportados. Carroya es uno de los que ofrece planes de financiación más cómodos para comprar carro nuevo o usado, mediante un proceso fácil en el que puedes decidir el número de cuotas. Así mismo, el Plan reportados Chevrolet ofrece crédito de vehículo a cuotas, con una cuota inicial desde el 0%, y un plazo entre 12 y 84 meses, con cuotas fijas mensuales; con este plan puedes tener tu vehículo hoy y empezar a pagarlo dentro en un año, la financiación incluye: Seguro de Auto, Protección Financiera, ChevyStar, Garantía Plus, accesorios, matrícula y SOAT.

Un proyecto de compra de vivienda siempre será una tarea compleja; pero cuando se trata de la búsqueda de financiación y de conseguir un crédito hipotecario, puede ser más difícil si se tiene una mala calificación crediticia.

En términos generales, si tu puntaje es inferior a 600 se considera riesgo alto, si está entre 600 y 750 es de riesgo medio y si es mayor que 750 puntos, te consideran un cliente con bajo riesgo; aunque no hay una única tabla de medición entre las diferentes entidades financieras.

Una persona con un manejo adecuado de sus productos financieros podrá acceder a créditos de manera más fácil que alguien que no; entonces, cuando hablamos de la posibilidad de comprar una casa con un “mal historial crediticio”, es posible acceder a créditos hipotecarios, pero no tendrás tantas libertades a la hora del pago.

Por todo lo anterior, si tienes un mal puntaje crediticio debes aplicar los siguientes consejos a la hora de buscar financiación para tu vivienda propia: mejorar el puntaje de crédito antes de adquirir un nuevo crédito y liquidar las deudas existentes para mejorarlo; las instituciones financieras prestan mucha atención a la relación entre las deudas y los ingresos.

Revisa las deudas de las tarjetas de crédito e intenta reducir estos pagos. Planea tus finanzas, paga a tiempo tus obligaciones, no te sobre endeudes, usa adecuadamente tu tarjeta de crédito y nunca uses el máximo cupo de tus productos financieros. Trata de mantener el cupo de la tarjeta de crédito al 60% y programa tus gastos según tu flujo de caja, es decir, teniendo en cuenta el balance entre gastos e ingresos.  

Si no has logrado mejorar tu puntaje crediticio puedes considerar la opción de acceder a vivienda propia desde programas o subsidios gubernamentales; uno de dichos programas es Mi Casa Ya.

Es muy importante no solicitar créditos hipotecarios con todos los bancos, porque estas entidades crean lo que se llama huellas de consulta y si verifican muchas de estas huellas lo asumen como una mala señal y aunque son más de 300 las variables que conforman el puntaje de crédito, la huella de consulta es una de ellas y en muchos casos el único indicio que les da a los bancos es que está buscando un crédito. La permanencia de este rastro, por lo general, suele ser de seis meses contados a partir de que se genera la consulta.