¿Qué son las franquicias de las tarjetas de crédito?

Las franquicias de tarjetas de crédito son sistemas de pago que permiten a los consumidores realizar compras y pagos en una amplia variedad de establecimientos. Estas franquicias son marcas registradas que otorgan licencias a los bancos emisores de tarjetas de crédito para que emitan tarjetas de crédito y procesen transacciones en su nombre.

Ejemplo: Bancolombia MasterCard Clásica

• Bancolombia: Banco emisor de tarjeta de crédito
• MasterCard: Franquicia registrada
• Clásica:  La clase de la tarjeta, en donde varían los términos, condiciones y beneficios.

Las franquicias de tarjetas de crédito más conocidas incluyen Visa, MasterCard y American Express, las cuales tienen una presencia global y son aceptadas en millones de lugares en todo el mundo. Las franquicias de tarjetas de crédito ofrecen beneficios tanto para los consumidores como para los comerciantes, ya que les permiten realizar transacciones seguras y rápidas sin necesidad de efectivo.

Dichas empresas, actúan como intermediarios entre los titulares de las tarjetas, los comerciantes y los emisores de tarjetas, y establecen reglas y estándares para la aceptación de tarjetas, la seguridad y otros aspectos del procesamiento de pagos.

¿Cuál es la franquicia de una tarjeta de crédito? ¿Cómo la identifico?

La manera más fácil de identificar la franquicia de tu tarjeta de crédito es buscando el logotipo de la empresa en la propia tarjeta. El logotipo se encuentra generalmente en la parte frontal de la tarjeta y suele ser bastante visible. Algunas de las franquicias de tarjetas de crédito más comunes (como las mencionamos anteriormente) serían Visa, MasterCard, American Express y Diners Club.

Otra forma de identificar la franquicia de tu tarjeta de crédito es mediante la revisión de tus estados de cuenta o recibos de pago, ya que por lo general aparece el nombre de la franquicia en estos documentos. Por último, también puedes llamar al servicio al cliente de tu institución financiera y preguntar por la franquicia de tu tarjeta de crédito.

Franquicias de tarjetas de crédito más comunes en Colombia

En Colombia, existen varias franquicias de tarjetas de crédito disponibles para los consumidores, entre ellas las mencionadas anteriormente. Cada una de estas franquicias ofrece diferentes beneficios y ventajas a los titulares de tarjetas, tales como programas de recompensas, protección contra fraudes, acceso a promociones exclusivas y más.

A pesar de que comparten muchas características similares, cada franquicia también tiene diferencias significativas en cuanto a la aceptación en los comercios, las tasas de interés, los límites de crédito y otros factores importantes. En este sentido, es importante que los consumidores evalúen cuidadosamente sus opciones y seleccionen la franquicia de tarjeta de crédito que mejor se adapte a sus necesidades y preferencias individuales. Es por esto que en Pagui les daremos un pequeño contexto de las cuatro más reconocidas en Colombia: 

Diners Club llegó a Colombia en el año 1962, siendo la primera tarjeta de crédito que se introdujo en el país. Actualmente, cuenta con una amplia base de usuarios que supera los 410.000 socios y se acepta en aproximadamente 100.000 establecimientos afiliados. 

Es importante destacar que, en Colombia, la propiedad exclusiva de la franquicia de Diners Club pertenece al Banco Davivienda, el cual cuenta con la exclusividad de sus servicios. A nivel internacional, la tarjeta de crédito es ampliamente aceptada en más de 19 millones de comercios y en cerca de 800.000 cajeros automáticos en casi 185 países en todo el mundo.

Diners Club es una franquicia de tarjeta de crédito que ofrece una serie de características y beneficios exclusivos para sus titulares de tarjetas. Algunas de las características y beneficios más destacados de Diners Club incluyen:

• Acceso a una amplia red de comercios y establecimientos afiliados, tanto en Colombia como en el extranjero.
• Programa de recompensas que permite acumular puntos por cada compra realizada con la tarjeta, los cuales pueden canjearse por diversos premios, incluyendo viajes, artículos de lujo y más. La más conocida de ellos es la acumulación de 1 punto por cada dólar facturado o su equivalente en pesos, los cuales pueden ser redimidos en productos del catálogo, en el centro de acompañamiento en viajes, o en bonos seguros.
• Protección contra fraudes y robos, con sistemas avanzados de seguridad y alertas tempranas en caso de actividad sospechosa.
• Atención al cliente exclusiva, con un equipo de asesores disponibles las 24 horas del día para responder preguntas, brindar asesoría y solucionar problemas.
• Descuentos y promociones exclusivas en una amplia gama de productos y servicios, incluyendo restaurantes, hoteles, tiendas y más.
• Límites de crédito flexibles y personalizados, adaptados a las necesidades y hábitos de consumo de cada titular de tarjeta.
• Opción de débito automático del valor de tu pago mínimo a tus cuentas Davivienda.
• Envío de extracto mensual de forma física o virtual.

Franquicia Visa

Visa es la red comercial de pagos electrónicos más grande del mundo gracias a sus tarjetas de crédito y débito que permiten generar un volumen de ventas anual cercano a los 3 billones de dólares. En Europa, se estima que existen más de 282 millones de tarjetas Visa, que incluyen tarjetas de crédito, débito y corporativas. 

Estas tarjetas son ampliamente aceptadas en miles de establecimientos y comercios en todo el mundo, lo que las convierte en una opción popular para los consumidores que buscan una experiencia de pago segura y conveniente. Además, Ofrece una serie de características y beneficios para sus titulares de tarjetas, que incluyen:

• Amplia aceptación en miles de comercios y establecimientos en todo el mundo, lo que la convierte en una opción conveniente y accesible para los viajeros internacionales.
• Programas de recompensas y beneficios exclusivos para sus titulares de tarjetas, que incluyen descuentos en restaurantes, hoteles, alquiler de autos y más.
• Protección contra fraudes y robos, con sistemas avanzados de seguridad y alertas tempranas en caso de actividad sospechosa.
• Servicios de asistencia en viajes, que incluyen servicios de emergencia médica, asesoría en viajes y otros servicios útiles para los viajeros.
• Herramientas y servicios en línea, que permiten a los titulares de tarjetas realizar pagos, revisar su historial de transacciones y administrar su cuenta de manera conveniente y segura.
•  Límites de crédito flexibles y personalizados, adaptados a las necesidades y hábitos de consumo de cada titular de tarjeta.
• Por tener Visa platinum, Visa signature o Visa infinite, te ofrecen una suscripción gratuita por un año a la revista Revolution.
• Ofertas en Dolphin Mall.

Además, Visa también ofrece una serie de programas y herramientas para ayudar a los titulares de tarjetas a controlar y administrar sus finanzas personales, incluyendo servicios de alertas de gastos, programas de educación financiera y herramientas de presupuesto en línea.

MasterCard es una de las franquicias de tarjetas de crédito más reconocidas en todo el mundo, y ofrece una serie de características y beneficios para sus titulares de tarjetas. Algunas de las características y beneficios más destacados de MasterCard incluyen:

• Amplia aceptación en miles de comercios y establecimientos en todo el mundo, lo que la convierte en una opción conveniente y accesible para los viajeros internacionales.
• Programas de recompensas y beneficios exclusivos para sus titulares de tarjetas, incluyendo descuentos en restaurantes, hoteles, alquiler de autos y más.
• Protección contra fraudes y robos, con sistemas avanzados de seguridad y alertas tempranas en caso de actividad sospechosa.
• Servicios de asistencia en viajes, que incluyen servicios de emergencia médica, asesoría en viajes y otros servicios útiles para los viajeros.
• Herramientas y servicios en línea, que permiten a los titulares de tarjetas realizar pagos, revisar su historial de transacciones y administrar su cuenta de manera conveniente y segura.
•  Límites de crédito flexibles y personalizados, adaptados a las necesidades y hábitos de consumo de cada titular de tarjeta.

Franquicia American Express

American Express es una empresa líder en servicios financieros con sede en Nueva York, que ofrece una amplia gama de productos y servicios en todo el mundo. Con más de 1700 oficinas en más de 130 países, American Express es reconocida por sus tarjetas de crédito, cheques de viaje, banca en línea y otros servicios financieros.

En Colombia, Bancolombia es el banco autorizado para emitir productos de la marca American Express y fue dicho banco quien en el año 2002 lanzó su servicio de tarjetas American Express. Los titulares de tarjetas American Express en Colombia tienen acceso a una amplia variedad de beneficios y servicios exclusivos, que incluyen programas de recompensas, protección contra fraudes, servicios de asistencia en viajes y mucho más que veremos con mayor detalle a continuación:

• Programas de recompensas: American Express ofrece una amplia variedad de programas de recompensas que permiten a los titulares de tarjetas acumular puntos o millas cada vez que realizan una compra. Estos puntos se pueden canjear por una amplia variedad de productos y servicios, incluyendo vuelos, hoteles, restaurantes y más.
• Protección contra fraudes: American Express cuenta con una sólida política de protección contra fraudes, lo que brinda tranquilidad y seguridad a sus titulares de tarjetas. En caso de que se detecte un cargo no autorizado en la cuenta del usuario, la empresa ofrece una protección contra fraude que puede ayudar a recuperar el dinero perdido.
• Servicios de asistencia en viajes: Los titulares de tarjetas de American Express tienen acceso a una amplia variedad de servicios de asistencia en viajes, que pueden incluir desde asistencia en carretera y asistencia médica, hasta asistencia en la cancelación de vuelos y la recuperación de equipaje perdido.
• Experiencias exclusivas: American Express ofrece a sus titulares de tarjetas acceso a una variedad de experiencias exclusivas, como acceso a eventos deportivos y conciertos, descuentos especiales en restaurantes y más. Entre las más reconocidas está la experiencia exclusiva en gastronomía en AmexForFoodies.
• Tarjetas co-branded: American Express también tiene una serie de tarjetas co-branded con diversas marcas, lo que permite a los titulares de tarjetas disfrutar de beneficios exclusivos en dichas marcas
•  Cinemark 2×1 en boletas, puedes acceder a este beneficio todos los días pagando con la tarjeta.
•  Rappi Prime Prime por dos meses.