La tarjeta de crédito, como su nombre lo indica, te permite pagar a plazos sin hacer el pago total al momento de la compra, mediante un crédito que te autoriza el banco o la entidad financiera que la emite; la puedes obtener mediante el cumplimiento de algunos requisitos mínimos, aunque no dispongas de fondos suficientes, ya que el pago total o por cuotas queda aplazado hasta el siguiente mes; además, puedes tramitar avances en efectivo mediante el pago de una comisión.
Por su parte, con una tarjeta débito puedes pagar directamente una compra, de acuerdo con el saldo que tengas a favor en tu cuenta de ahorros o corriente; funciona como medio de pago, su uso no genera cobro de intereses y los requisitos para obtenerla son sencillos. En estricto sentido, la diferencia más importante entre una tarjeta de crédito y una de débito es el tiempo en el que realizas el pago de tus compras. Aquí te comentaremos algunos temas que te pueden ayudar a usarlas adecuadamente.
¿Qué es una tarjeta débito?: Aprende para qué puede servir
Una tarjeta débito es el medio que te permite usar el dinero de tu cuenta de ahorros o corriente para hacer compras y pagos en todos los comercios habilitados con el uso de estas tarjetas. Para hacer tus pagos y compras debes tener una cuenta con tarjeta débito asociada y presentarla en los establecimientos comerciales o en las diferentes entidades; también puedes usar el código CVV que está al respaldo de tu tarjeta para hacer pagos en internet y por medio de aplicaciones móviles. Su uso es nacional e internacional.
Físicamente se trata de una tarjeta de plástico de 8,5 x 5,3 cm con una banda magnética en el reverso que guarda información sobre los datos de acceso, el nombre y número de cuenta del titular. Con ella puedes realizar diferentes operaciones financieras que son autorizadas mediante la clave o PIN que tiene asociado. En general, se trata de una buena alternativa para organizar los gastos de acuerdo con el presupuesto familiar mensual y contribuir con el cuidado de la salud financiera.
¿Qué es y para qué sirve el número de tarjeta de débito?
Es un conjunto de 16 a 19 dígitos resaltados que aparecen en la parte delantera del plástico de tu tarjeta y se agrupan en secciones de 4 números con información del banco, el país y la institución financiera a la que pertenecen. Este número permite identificar la tarjeta y relacionarla con el titular y su cuenta bancaria; los primeros 6 dígitos contienen información de la entidad bancaria emisora de la tarjeta y la ciudad o localidad, los siguientes 11 dígitos son el número de cuenta de la tarjeta y el último dígito es un número verificador.
Es importante recordar que los trámites de uso de las tarjetas se basan en la codificación de los datos financieros y la comunicación de información a través de las redes; para que esto pueda darse se tiene un soporte numérico que permite organizar y estructurar los datos con una serie de dígitos que no son aleatorios.
¿Qué es el cvv de la tarjeta débito?
El CVV es el código de seguridad dinámico o Card Verification Value, por su nombre en inglés. Se trata de 3 dígitos, elegidos de manera aleatoria, que cambian cada vez que se utilizan; el código está impreso en color negro, en el reverso del plástico y permite identificar al poseedor de la tarjeta con la que se realiza la compra. Podrás realizar compras sin tener que introducir la tarjeta en un datáfono y cuando la compra es online deberás ingresar este código, junto al número de la tarjeta o su fecha de caducidad, para tener una mayor la seguridad en las operaciones electrónicas.
Anteriormente ese código era exclusivo para las tarjetas de crédito, pero ahora también lo asignan a las tarjetas débito. Es un número privado que por razones de seguridad, no podrá ser informado por parte del banco.
Tipos de tarjetas de débito
En general las tarjetas débito operan bajo criterios similares, aunque existen varios tipos:
- Tarjeta débito online que es una tarjeta débito en formato digital, para realizar compras online, pagos sin contacto en tiendas físicas o agregarla a Apple Pay o Google Pay.
- Tarjeta débito offline, también llamada de débito desconectado, se utiliza en los puntos de venta con un límite de uso diario y/o un máximo de acuerdo con el saldo de la cuenta de donde se retiran los fondos. –
- Tarjeta débito Monedero o tarjeta inteligente, almacena el valor en el chip de la tarjeta, no en una cuenta registrada externamente; se caracteriza porque el cajero electrónico no requiere tener conectividad de red, para aceptarla.
- Y una modalidad claramente distinta a las otras mencionadas es la Tarjeta débito prepago, conocida como tarjeta de débito recargable, para el uso de personas que no están bancarizadas, aquellas que en sus trámites financieros no usan los bancos o cooperativas de crédito por no cumplir con requisitos mínimos o tener una mala calificación crediticia. Adicionalmente, en el mercado existen otros tipos de tarjetas débito con aceptación solo en algunas zonas o en determinados sectores, que se suman a la oferta de las mayores franquicias: American Express, MasterCard y Visa.
Tarjeta débito Visa
Las instituciones financieras tienen una oferta de tarjetas débito que están destinadas para realizar pagos respaldados por el dinero que tiene una persona (tarjetahabiente) en una cuenta asociada, que puede ser una cuenta corriente bancaria, una cuenta de ahorro a la vista u otra cuenta a la vista diferente.
En el caso de la tarjeta débito VISA, su funcionamiento es simple. Está asociada a una cuenta bancaria y le permite a su propietario pagar en comercios o entidades y retirar dinero en efectivo en los cajeros electrónicos. Estos pagos se descuentan de inmediato del saldo que está disponible en la cuenta asociada.
Tarjeta débito Maestro
Maestro es la marca de débito principal de MasterCard. Se trata de un servicio multinacional de tarjetas de débito y tarjetas de prepago de Mastercard, cuya operación se inició en 1991; es una tarjeta débito que no requiere autorización electrónica, similar a la tarjeta de débito Visa. Con una tarjeta Maestro sólo puedes utilizar tus recursos disponibles, como titular, en tu cuenta bancaria; a diferencia de la tarjeta MasterCard que puede ser de débito o de crédito.
Con la tarjeta Maestro luego de utilizarla para hacer una compra, puedes retirar dinero en efectivo en cualquiera de los comercios que hacen parte de la red, sin tener que usar el cajero electrónico; y tanto el valor de la compra como el retiro de dinero serán debitados automáticamente de tu cuenta bancaria, sin generar un costo adicional.
¿Qué es una tarjeta de crédito?
Una tarjeta de crédito es un medio de pago que te permite hacer compras y cancelar el valor posteriormente. Es de crédito porque la suma de dinero que usas cuando haces una compra, corresponde a un préstamo que te otorga la entidad financiera. Con este producto, la entidad te autoriza a utilizar cierta cantidad de dinero para el pago de bienes y servicios, este valor lo cobra el comercio y luego tu banco te hace llegar un extracto en donde te notifica el valor del producto o servicio que adquiriste, la tasa de interés que te será cobrada y los respectivos cobros asociados.
Se trata de una tarjeta emitida por una entidad bancaria que permite realizar ciertas operaciones desde un cajero automático o en tiendas físicas o virtuales; generalmente es una tarjeta de plástico que tiene una banda magnética en una de sus caras. Constituye una manera conveniente de pedir prestado dinero, no necesitas llevar dinero en efectivo y puedes usarlo para pagar en gran cantidad de establecimientos personalmente o por Internet; incluso para hacer compras en el exterior. Más allá de ser un instrumento de pago, las tarjetas de crédito ofrecen la posibilidad de diferir pagos, construir historia crediticia, conseguir descuentos y aprovechar promociones. Otra de las ventajas de las tarjetas de crédito es que te ayudan a mantener un registro claro de tus gastos.
¿Qué es el cvv de la tarjeta de crédito y para qué sirve?
CVV es el Código Valor de Validación o Verificación, también conocido como Card Verification Value, por su denominación en inglés; es establecido por las compañías que fabrican las tarjetas bancarias como American Express, Visa, Mastercard, entre otras. Son 3 dígitos dinámicos que cambian cada vez que se utilizan, de tal manera que con cada pago que realices se genera un nuevo CVV para que tus compras por Internet sean más seguras; generalmente está ubicado en la parte trasera de la tarjeta y está impreso en color negro. El CVV o CVC es un código propio de la tarjeta y en caso de pérdida, se cambia siempre la fecha de caducidad y el CVV o CVC, pero la numeración principal se mantiene mientras mantengas el contrato de la tarjeta con la entidad bancaria.
Existen dos tipos de CVV: El tipo 1, que es el código que va encriptado en la banda magnética de la tarjeta; no lo logras observar a simple vista y solo puede ser leído por los TPV (Terminal de Punto de Venta) de forma automática, cuando la tarjeta está físicamente presente para hacer un pago o una devolución en un establecimiento de comercio; estos dígitos se corresponden con las últimas cuatro cifras de la numeración principal de tu tarjeta. Y tipo 2, que es el código de tres dígitos que aparece impreso en el reverso de la tarjeta y debes informar cada vez que realizas una compra por Internet. Pero, además de los dígitos principales que dan el número a la propia tarjeta, existen otros dos grupos de números que cumplen unas estrictas funciones de seguridad. Estos dos códigos son la fecha de caducidad, expresada en formato MM/AA (mes/año) -que indica cuál es la fecha máxima para uso de la tarjeta- y el CVV o CVC; ambos sirven para demostrar que quien realiza la compra tiene la tarjeta en su poder y no solo el número, evitando así posibles fraudes. Estos dígitos se corresponden con las últimas cuatro cifras de la numeración principal de tu tarjeta.
Tipos de tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito son una de las herramientas financieras más usadas en el mundo de hoy, gracias a la oferta que hacen entidades bancarias y algunas instituciones comerciales para responder a las necesidades de los consumidores. Hay muchos tipos de tarjetas de crédito, cada uno de los cuales tiene características específicas; por tanto, es de mucha utilidad que puedas conocerlas adecuadamente.
Uno de los tipos de tarjetas de crédito está identificado con las franquicias, que son redes globales de tecnología que aseguran el funcionamiento de la tarjeta en cualquier parte del mundo. Estas empresas son las que emiten las tarjetas, pero los bancos son los encargados de definir los contratos y establecer las tasas de interés, comisiones y recompensas para el cliente. Entre las principales franquicias están: Visa, Mastercard, American Express y Diners Club. Otro tipo de tarjetas de crédito se reconoce por el color que determina el alcance, el cupo y los beneficios del dinero plástico; hay una especie de código universal en el ámbito bancario según el cual las tarjetas de color negro son las que ofrecen mayores posibilidades, seguidas por las doradas y las plateadas. También es posible tipificar las tarjetas de crédito por la cantidad de usuarios, porque puedes hacer una extensión de tu tarjeta de crédito a un familiar directo, o mediante la modalidad de tarjetas empresariales.
Tarjeta de crédito Visa
VISA es una de las tarjetas de crédito más solicitadas por la calidad de servicios que ofrece a sus clientes. Como en el caso de las otras franquicias, VISA opera como intermediario entre el banco y el comercio que recibe el dinero, mientras el crédito lo otorga la entidad financiera con la que se tramitó la tarjeta.
De los beneficios que ofrece VISA se destacan: Seguro de pérdida o robo de equipaje, seguro de alquiler de carros, asistencia personal para reservaciones y orientación en los viajes, promociones especiales y eventos exclusivos, entre otros. Además, es aceptada en comercios del mundo entero, puede usarse en cajeros electrónicos de los cinco continentes y representa casi el 60% del mercado global de tarjetas de crédito.
Tarjeta de crédito MasterCard
Mastercard es una multinacional de servicios financieros que dispone de una amplia red de pagos con programas débito, crédito o prepago, mediante tarjetas que ofrece a las entidades financieras.
La tarjeta de crédito de esta franquicia es de amplia aceptación; es reconocida por más de 50 millones de establecimientos a lo largo y ancho del mundo y puede utilizarse en una vasta red de cajeros. Entre sus atractivos se destacan: los descuentos para acceder a eventos y museos, un programa de acumulación de puntos, el servicio de protección de compras y algunas asistencias como el servicio de grúa para el automóvil.
Tarjeta de crédito American Express
La Tarjeta de crédito American Express se caracteriza por los servicios relacionados con el área de viajes, que cubre: Asistencia global, pérdida y demora de equipaje, seguro contra robo, daños materiales para carros alquilados y seguros contra accidentes en viajes.
Mundialmente es aceptada en una amplia red de comercios y en un gran número de cajeros electrónicos. En Colombia, casi todos los bancos emiten esta tarjeta bajo la licencia de American Express.
3 recomendaciones de buen y mal uso de tarjeta crédito y débito: ¿Cuándo usarlas?
Tanto la tarjeta de crédito como la de débito son instrumentos financieros de amplio uso en el mercado. Entre los muchos beneficios que te pueden ofrecer, la tarjeta débito es una buena alternativa para controlar los gastos y cumplir con el presupuesto familiar mensual, mientras la de crédito es uno de los mejores medios de apalancamiento financiero, sabiendo usarla correctamente. Te resultará muy conveniente conocer algunos elementos relacionados con su buen uso.
En lo que respecta a la tarjeta de crédito, es recomendable: No usarla para hacer retiros de dinero en efectivo porque tienen un costo y genera intereses desde el primer día, tampoco deberías usarla a diario o para pagar otra tarjeta de crédito; cumplir con el pago de las cuotas mensuales acordadas y revisar cada mes tu estado de cuenta. Además, debes evitar comprar con tarjeta donde cobren más por usar este medio de pago y en sitios Web que no te generen confianza.
Recuerda que por ningún motivo debes dar el número de tarjeta, la fecha de vencimiento, o el código de seguridad a alguien, ya que son datos privados relacionados con la seguridad de tu tarjeta; y tener presente que la mayoría de los fraudes con tarjeta de crédito son por descuido en su uso. También es importante cuidarse de los falsos asesores bancarios que te solicitan datos que nunca debes proporcionar.
La tarjeta débito, de amplio uso para compras en establecimientos comerciales, plataformas Web y aplicaciones móviles habilitadas, te permite pagar diferentes servicios públicos y privados, comprar en el país o en el extranjero, y acceder a dinero en efectivo a través de retiros en cajeros electrónicos. No te genera cuotas mensuales ni te cobra intereses, ya que al usarla estás haciendo uso de tu propio dinero, pero debes conocer los cobros por comisiones de apertura, manejo de cuenta y el costo de los retiros en cajeros automáticos de otros bancos.
Su uso te permite un mayor control de los gastos, puesto que el límite es el saldo de tus depósitos en cuenta corriente o de ahorros y no un crédito que te otorga el banco. Aunque es más seguro manejar la tarjeta débito que el dinero en efectivo, no conviene que tengas depositadas en la cuenta asociada a la tarjeta grandes sumas de dinero y debes ser muy cuidadoso en materia de seguridad para no perderla de vista cuando hagas transacciones en establecimientos comerciales, no retirarla del cajero electrónico hasta completar la transacción y no aceptar la ayuda de terceros. En caso de perderla puedes cancelarla por la App o por vía telefónica.
