Una cuenta de ahorro para niños es una cuenta bancaria diseñada para que los padres o tutores puedan ahorrar dinero para sus hijos. Estas cuentas (las cuales se pueden convertir en cuenta conjunta con los tutores) permiten guardar dinero a largo plazo, enseñarles a los niños el valor del ahorro, la gestión del dinero y darles herramientas para manejar sus finanzas desde pequeños.
Con el tiempo, el niño podrá tener mayor participación en la gestión de su dinero y así aprender desde la práctica conceptos como presupuesto, metas de ahorro y disciplina financiera. Además, esta cuenta puede ser una excelente manera de planificar y ahorrar para los gastos futuros de los niños, como la educación universitaria.
Generalmente, estas cuentas ofrecen tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro regulares, lo que significa que el dinero que se deposita en la cuenta crece más rápido con el tiempo. Algunas cuentas de ahorro para niños también ofrecen incentivos adicionales, como premios por depósitos regulares o la posibilidad de ganar premios en efectivo.
Es importante tener en cuenta que, como cualquier cuenta bancaria, las cuentas de ahorro para niños están sujetas a ciertas tarifas y restricciones. Por ejemplo, puede haber una tarifa mensual por mantener la cuenta abierta o un límite en el número de transacciones que se pueden realizar cada mes.
Características de las cuentas bancarias para niños
Estas son 10 de las características de las cuentas de ahorros para niños:
- Diseñada para ahorrar para el futuro: Una cuenta de ahorro para niños está diseñada específicamente para ayudar a los padres a ahorrar dinero para el futuro de sus hijos, especialmente para gastos como la educación universitaria.
- Requiere un adulto como titular: Debido a que los niños menores de edad no pueden abrir una cuenta bancaria por sí mismos, la cuenta debe ser abierta por un adulto como titular. Los padres o tutores pueden abrir la cuenta en nombre del niño.
- Tasas de interés más altas: Las cuentas de ahorro para niños suelen ofrecer tasas de interés más altas que las cuentas regulares de ahorro. Esto significa que el dinero depositado en la cuenta crece más rápido con el tiempo.
- Depósitos y retiros ilimitados: La mayoría de las cuentas de ahorro para niños permiten depósitos y retiros ilimitados, lo que significa que los padres pueden depositar y retirar fondos según sea necesario sin tener que pagar una tarifa. De igual modo, es necesario estar seguro de cuáles son los términos del banco.
- Ahorro regular: Muchas cuentas de ahorro para niños ofrecen incentivos para ahorrar regularmente, como premios o intereses adicionales por depósitos periódicos.
- Tarifas bajas: En general, las cuentas de ahorro para niños tienen tarifas bajas o montos muy bajos o inexistentes para las cuotas de manejo, lo que significa que se puede mantener más dinero en la cuenta sin tener que preocuparse por perderlo en tarifas.
- Edad mínima: La edad mínima para abrir una cuenta de ahorro para niños varía según el banco y la cuenta, pero generalmente se puede hacer desde que son bebés.
- Cuentas conjuntas: Las cuentas de ahorro para niños se pueden abrir como cuentas conjuntas, lo que significa que tanto el adulto titular como el niño tienen acceso a la cuenta.
- Material educativo o incentivos: muchas entidades ofrecen recursos didácticos, retos de ahorro o premios para motivar a los niños. De igual manera, varias de estas cuentas pueden manejarse a través de aplicaciones o sitios web, lo que acerca a los niños a la alfabetización digital.
Requisitos para abrir una cuenta de ahorro para niños
Abrir este tipo de cuentas es muy sencillo. En la mayoría de los bancos de Colombia, solo se necesita:
- Ser mayor de edad (padre, madre o tutor)
- Tener una cuenta de ahorros a nombre del adulto en el mismo banco
- Presentar el registro civil del menor
Generalmente, el monto inicial puede partir desde los 0 pesos. Incluso, en algunos bancos se puede abrir desde la web o desde la aplicación móvil.
Beneficios de las cuentas de ahorro para niños
Las cuentas de ahorro para niños son ideales para empezar, ya que la gran mayoría no tienen cuota de manejo. Además, es una manera muy tangible de enseñarle a los pequeños cómo ser disciplinados, cómo ponerse metas a largo y mediano plazo y cómo ahorrar.
Ahorrar no solo es una cuestión de números, también es un aprendizaje emocional que enseña paciencia, responsabilidad y toma de decisiones.Con este tipo de cuentas de ahorro, los niños aprenderán el valor de las cosas, no solamente el valor del dinero y entenderán cómo enfrentarse a decisiones financieras que más adelante deberán tomar en su vida adulta.
Abrir una cuenta de ahorro para un niño también puede ser el primer paso en su camino financiero. En el futuro, tener este historial podría facilitar el acceso a productos como créditos educativos o incluso su primer crédito de consumo.
Por otro lado, ese es un buen espacio para que los papás empiecen con los ahorros de la vida de su hijo para metas a mucho más largo plazo, como la universidad o un viaje. Los niños que aprenden a gastar con inteligencia y a ahorrar con disciplina se convierten en adultos responsables de su vida financiera.
Educa en hábitos financieros también desde tu comercio
Si trabajas con familias, puedes apoyar la educación financiera ofreciendo opciones de pago claras. Conocé cómo Vender a crédito puede complementar el aprendizaje que brindan las cuentas de ahorro para niños.
¿Qué puede aprender mi hijo con una cuenta de ahorros?
| Edad del niño | Beneficios y aprendizajes clave |
| 0 a 5 años | Hábito del ahorro con ayuda de sus padres |
| 6 a 9 años | Reconocimiento de metas, uso simbólico del dinero |
| 10 a 13 años | Responsabilidad en el uso, seguimiento del saldo |
| 14 a 17 años | Toma de decisiones, presupuesto básico, ahorro para metas personales |
¿Dónde abrir una cuenta de ahorro para niños?
En Colombia, hay muchas opciones de banco para sacar una cuenta de ahorro para niños. Aquí en Pagui te mostramos los más conocidos:
- Bancolombia
Banconautas es una cuenta de ahorro ofrecida por Bancolombia para niños de entre 0 y 13 años. El monto mínimo para abrir la cuenta es de $50,000 y no tiene costos de manejo. La cuenta también es elegible para la exención del impuesto 4×1.000. Además, Banconautas ofrece un plan semilla que incentiva a los niños a ahorrar un mínimo de $50,000 cada mes.
- Davivienda
Davivienda también ofrece una cuenta de ahorro para niños, pero está diseñada para menores de entre 0 y 17 años. A diferencia de otras cuentas, esta no tiene un monto de apertura predefinido, permitiendo que los padres o tutores decidan la cantidad.
La cuenta es de manejo individual, con un límite de $1 millón para retiros, y requiere de un autorizado (uno de los padres o tutores del menor) para realizar transacciones. Al cumplir los 18 años, la cuenta se convierte automáticamente en una cuenta de ahorro tradicional.
Entre los beneficios que ofrece, destacan la ausencia de cuota de manejo, un seguro de depósito del Fondo de Garantías de Instituciones Financieras (Fogafin) y la exención de cargos por transacciones.
- BBVA Colombia
Blue Kids es la cuenta de ahorro para niños que ofrece esta entidad bancaria, la cual está destinada a menores de 13 años. En este caso, los titulares de la cuenta son los propios niños, aunque deberán actuar siempre a través de un tutor o representante legal.
La cuenta se puede abrir con un monto mínimo de $30,000 y no tiene un límite máximo de ahorro. Además, no se cobra cuota de manejo para los hijos de los clientes del banco y genera intereses desde un saldo de $0.
Una de las ventajas de Blue Kids es la opción de realizar débitos automáticos desde la cuenta de los representantes legales del niño para hacer depósitos en la cuenta de ahorro. Asimismo, al utilizar los recursos de la cuenta se pueden obtener descuentos en determinados establecimientos comerciales.
- Banco de Bogotá
Este banco ofrece dos tipos de cuentas de ahorro para niños: la Cuenta de Ahorros ABC, destinada a usuarios entre 0 y 5 años, y la Cuenta de Ahorros Aventura, para niños de 6 a 12 años. Ambas cuentas requieren un monto mínimo de apertura de $50,000 y no tienen cuotas de administración. Además, cuentan con la protección del seguro de depósito Fogafin.
Al abrir una de estas cuentas, los niños reciben un regalo como incentivo para fomentar el hábito del ahorro. También tienen acceso a Bancaventura, un sitio web especialmente diseñado para ellos, donde pueden aprender sobre ahorro y responsabilidad a través de actividades entretenidas.
- Colpatria
Este banco ofrece un producto de cuenta de ahorro para niños llamado Chiquicuenta, que está diseñado para menores de 1 a 12 años. No se requiere un monto mínimo de apertura y no hay cuota de manejo ni cargos por transacciones de pagos en establecimientos comerciales. Tampoco se cobra por hacer retiros en cajeros ni por consignaciones nacionales.
Además, la titularidad de la cuenta puede ser individual o alternativa y se pueden realizar transacciones fácilmente a través de diferentes canales, incluyendo oficinas, sitio web y aplicación móvil.
- Banco Caja Social
El banco cuenta con la Tuticuenta, una cuenta de ahorro diseñada para niños de 7 a 17 años. Se puede abrir con un monto mínimo de $10.000 y no tiene costo de administración. Una de sus ventajas es que las compras y retiros con la tarjeta débito realizados en el extranjero se convierten a pesos colombianos utilizando la tasa de cambio diaria establecida por Visa.
- Itaú
Otro banco que también ofrece una cuenta de ahorro infantil es Itaú, la cual está disponible para niños menores de 12 años y requiere que sus padres tengan capacidad de ahorro. Esta cuenta no exige un monto mínimo de apertura, genera rentabilidad diaria sobre el saldo y no tiene cuota de manejo. Adicionalmente, permite realizar retiros ilimitados sin costo en datáfonos ubicados en las oficinas del banco.
¿Las cuentas de ahorro para niños tienen cuota de manejo?
Con los ejemplos anteriores sabrás que las cuentas de ahorro para niños no tienen cuota de manejo, pues están diseñadas para enseñar a ahorrar y a comprender el funcionamiento del dinero y del ahorro.
Además, si estás buscando una forma de empezar a construir tu historial crediticio o enseñar a tus hijos a no repetir errores financieros del pasado, una cuenta como esta es un excelente punto de partida. Te invitamos a que le abras una cuenta de ahorro a tus hijos, pues ya conoces todos los beneficios de hacerlo.
