Usar una tarjeta de crédito en el exterior es práctico y seguro, pero requiere planificación. Antes de viajar, avisa a tu banco, confirma que tu tarjeta está habilitada para transacciones internacionales y revisa las tasas de cambio y las comisiones y seguros asociados. Además, lleva una tarjeta de respaldo y algo de efectivo para gastos pequeños como taxis o propinas o para aquellos establecimientos donde no acepten tarjeta como método de pago.
Para ahorrar, revisa siempre las condiciones de tu banco y paga en una sola cuota cuando sea posible. Aquí te contamos cómo usar tu tarjeta en el extranjero sin problemas y con el mejor control financiero.
¿Cómo saber si puedo pagar con mi tarjeta de crédito en el extranjero?
Antes de viajar, asegúrate de que tu tarjeta esté habilitada para ser utilizada por fuera del país. Aquí te dejamos los pasos básicos:
- Verifica la franquicia de tu tarjeta: Las tarjetas Visa y MasterCard son aceptadas a nivel global. Si tu tarjeta pertenece a estas redes, es muy probable que puedas pagar con tu tarjeta en el extranjero.
- Confirma con tu banco: Aunque muchas tarjetas están habilitadas por defecto, algunas requieren activación previa. Comunícate con tu banco para confirmar que tu tarjeta esté lista para operar fuera del país.
- Activa las compras internacionales: Si viajas pronto, habilita el uso internacional y establece límites de gasto para mayor seguridad.
Revisa las condiciones: Pregunta si hay tarifas por transacción internacional o costos adicionales por cambio de divisa.
¿Cómo puedo utilizar mi tarjeta de crédito en el exterior?
Es importante que te informes en el banco cuáles son las posibilidades de uso de tu tarjeta de crédito en el extranjero:
- Qué tipo de seguro de viaje o protección incluye tu tarjeta.
- Dónde puedes ubicar cajeros internacionales disponibles.
- Cuál es el número de atención al cliente en el exterior.
- Qué hacer en caso de pérdida o robo de la tarjeta.
- Cuáles son las comisiones por compra o avance internacional.
Otra manera de utilizar tu tarjeta de crédito en el exterior es para retirar dinero en el cajero, pero en este caso deberás contar con el PIN de la tarjeta y saber muy bien cómo es el cobro de comisiones por pago o retiro de efectivo.
Intenta viajar con al menos, dos tarjetas: una de crédito y otra de débito, más un pequeño fondo de dinero en efectivo para atender posibles imprevistos y porque las tarjetas pueden dañarse o perderse; además, procura llevar los diferentes medios de pago en distintos lugares del equipaje. Y como medida extra de seguridad, procura contratar un seguro de viaje que cubra las eventualidades que puedan surgir en tus desplazamientos.
Uso de tarjeta de crédito en el exterior: ¿Es mejor hacer avances o compras?
Cuando estás en el exterior puedes utilizar tu tarjeta de crédito para comprar productos o servicios, o para retirar dinero en efectivo en los cajeros electrónicos. En caso de comprar un producto o servicio en el exterior se aplica la “comisión por compra internacional”, la cual varía según el banco y se aplica a todos los gastos. Sin embargo, a la hora de hacer avances de efectivo en cajeros, las comisiones que te cobran son mayores de las que se generan por el uso de la tarjeta para pagar compras.
Ten en cuenta que te pueden cobrar el cambio de divisa, la comisión por el uso de cajeros electrónicos, posibles cargos del IVA según el banco y cargos que los cajeros aliados puedan manejar internamente.
En todos los casos, recuerda que hacer avances en el exterior será mucho más costoso que pagar compras con tu tarjeta de crédito en el extranjero.
Comisiones de tarjetas de crédito en el exterior
Comisiones por avances con tarjeta de crédito en el extranjero
Si utilizas tu tarjeta de crédito en el exterior para hacer avances de efectivo en cajeros del extranjero, tendrás que pagar más comisiones que si solo la utilizaras para pagar compras. Básicamente, te cobrarían la comisión por cambio de divisa y la comisión por el uso del cajero electrónico; además, la entidad bancaria puede tener cargos adicionales como el IVA y en algunos casos, el banco del cajero local del cual se retira cobra comisiones que son independientes a las de tu banco.
Aunque cada entidad tiene sus propias tarifas y unas pueden ser más baratas que otras, el destino al que vayas a viajar es clave para determinar qué comisiones te pueden cobrar; pero en general, los cajeros electrónicos en otro país suelen tener comisiones muy altas.
Comisiones por pagos y compras con tarjeta de crédito en el extranjero
Los tres elementos que debes tener en cuenta a la hora de hacer pagos y compras con la tarjeta de crédito en el extranjero son:
- La comisión sobre la compra: es un cobro porcentual adicional que se hace de acuerdo con el valor de la compra y su monto varía de acuerdo con el banco, básicamente se trata de una comisión por cambio de divisa.
- La TRM del día: tasa de cambio que define cuántos pesos pagarás por cada dólar.
- El número de cuotas: En Colombia generalmente se aplican, de manera automática, 24 o 36 cuotas para las compras internacionales, pero tú puedes comunicarte con el banco para tomar otra decisión y evitar pagar la alta tasa de interés, que en el caso de la tarjeta de crédito se rigen por la tasa de usura.
| Banco | Comisión por transacción internacional |
|---|---|
| BBVA Colombia | 2,90 % sobre la TRM de conversión a pesos. |
| Banco de Bogotá | 2,80 % (según fuente de comparación de tarjetas para uso en el exterior). |
| Bancolombia | Según franquicia de tarjeta: Amex = 2 % Visa = 1 % MasterCard = 0,45 %. |
¿Es conveniente utilizar tarjeta de crédito para viajar al exterior?
Sí, usar tu tarjeta de crédito en el extranjero es conveniente y seguro, siempre que planifiques tus gastos. La mayoría de los países aceptan tarjetas de crédito internacionales, lo que te evita cargar grandes sumas en efectivo.
Sin embargo, recuerda que cada compra es un préstamo con intereses y comisiones. Controla tus gastos, revisa los movimientos en tu extracto y paga puntualmente. Si es posible, liquida tus compras internacionales en una sola cuota para beneficiar tu historial crediticio.
Como viajero dispones básicamente de tres opciones para pagar sus cuentas en el exterior: dinero en efectivo, tarjeta de débito y tarjeta de crédito internacional; también existen los cheques de viajero, pero ya casi no se utilizan. Se calcula que la mitad de los gastos que hacen los turistas alrededor del mundo se hace con tarjetas de crédito, pero aun así no todos los propietarios de estas tarjetas son partidarios de su uso en el extranjero.
Ofrece opciones de pago pensadas para clientes viajeros
Si tu comercio atiende a personas que viajan con frecuencia, ofrecer alternativas flexibles puede hacer tu propuesta más atractiva. Descubrí cómo Vender a crédito acompaña sus gastos dentro y fuera del país.
¿Cuándo debería utilizar la tarjeta de crédito en otro país?
Las tarjetas de las franquicias Visa, MasterCard y American Express son aceptadas en la mayoría de comercios, hoteles y aerolíneas del mundo. Puedes usarlas para pagar servicios, reservas, alimentación o compras importantes.
Evita usarlas para:
- Retiros frecuentes en cajeros internacionales.
- Compras en establecimientos desconocidos.
Si vas a viajar, consulta las comisiones por pagos en el exterior y lleva algo de efectivo para gastos menores. Así podrás disfrutar de tu viaje sin preocupaciones financieras.
Las tarjetas de crédito son instrumentos financieros de reconocimiento universal que pueden ser usados para compras, pago de servicios o retiro de dinero en cajeros de todo el mundo.
