Por lo general, los bancos otorgan más fácilmente una tarjeta de crédito si el solicitante cuenta con una cuenta de ahorro o una de nómina en su banco. Cada marca de tarjeta de crédito o franquicia, tiene distintos niveles en sus tarjetas de crédito, por ejemplo American Express tiene la Blue, la Green y la Gold, mientras que Visa y Mastercard tienen tarjetas de crédito Clásica, Gold y Platinum.
El proceso de solicitud, requisitos y formularios para sacar una tarjeta en los principales bancos o entidades financieras del país, presenta algunas particularidades dependiendo de la entidad:
- Bancolombia: Puedes acceder a más de 21 tarjetas, entre las que están varias categorías de MasterCard, la tarjeta American Express y varias de la franquicia Visa. Bancolombia también ofrece la tarjeta E-Card, exclusiva para compras por internet. El proceso de solicitud puede hacerse en línea
- Davivienda: Dispone de un amplio portafolio de tarjetas con marcas compartidas y comercios aliados. Cuenta con tarjetas de crédito de Visa, Diners, MasterCard y varias marcas aliadas con descuentos por compras y beneficios. En Davivienda.com puedes seleccionar la tarjeta que quieres y tramitar tu solicitud; también dispones de una tarjeta de crédito virtual para realizar compras por internet.
- Banco de Bogotá: Ofrece muchas tarjetas de crédito que pueden solicitarse por internet. Sin embargo, la Tarjeta Digital es una de las más sencillas y su solicitud no tarda más de 5 minutos. Con ella puedes conocer el monto aprobado en pocos minutos, no pagar cuota de manejo los dos primeros meses y hacer compra de cartera en la misma solicitud. También, avances en efectivo, compras en comercios nacionales, internacionales o por internet; acumulación de puntos en el programa de lealtad de Tuplús, pago a través de canales virtuales u oficinas, avances de dinero en efectivo y acceso a ofertas y promociones especiales. Para solicitarla, ingresa al siguiente enlace: https://digital.bancodebogota.com/tarjeta-credito/opciones/index.html.
- Scotiabank Colpatria (anterior Banco Colpatria): Cuenta con tres opciones: One Cashback, One Light y One Rewards, para realizar compra de cartera de otros bancos y hacer avances en efectivo. Para solicitarlas, debes tener tu cédula de ciudadanía, correo electrónico, un teléfono celular disponible y la dirección de entrega donde el banco enviará la tarjeta. Si la solicitas en una oficina, deberás presentar los extractos bancarios de los tres últimos meses en caso de tener ingresos adicionales. También puedes solicitar por Internet la Tarjeta Colpatria Cencosud que te ofrece descuentos permanentes y exclusivos en los almacenes Jumbo, Easy y Metro a nivel nacional y avances en efectivo disponibles en cualquier momento. Además, podrás adquirir la tarjeta Linio Colpatria, que ofrece envíos gratis por compras mayores a $99.000 realizadas en Linio.com.co con la tarjeta CRM de Falabella.
- Finandina – Atlético Nacional: A finales del 2020, Atlético Nacional lanzó con Finandina una tarjeta de crédito digital con beneficios especiales para los hinchas del equipo. No cobra cuota de manejo los 6 primeros meses y permite avances hasta por el 100% del cupo. Se solicita mediante un formulario y una vez pre-aprobada debes firmar digitalmente y finalizar el proceso de solicitud.
Requisitos para sacar una tarjeta de crédito Colombia
Los requisitos para solicitar tarjeta de crédito en Colombia varían según los criterios de evaluación de cada banco o entidad financiera; por tal razón es importante revisar todas las opciones antes de presentar la solicitud.
En general, se requiere informar los datos personales básicos (nombres completos, identificación, teléfono celular), demostrar el nivel de ingresos mensuales, ser mayor de 18 años y anexar la fotocopia del documento de identidad.
Quienes estén vinculados laboralmente deberán presentar el certificado laboral (no mayor a 30 días), un comprobante de pago de nómina del último mes y un certificado de ingresos y retenciones expedido por la institución donde labora. Para aquellos que figuran como independientes: Extractos bancarios de los últimos 3 meses, certificado de Cámara y Comercio, estados financieros del año anterior y certificados de ingresos; mientras que los pensionados sólo requieren el comprobante del último pago de pensión.
En caso de tratarse de la primera tarjeta de crédito en la historia crediticia de una persona, además de ser mayor de edad se deben tener ingresos mensuales iguales o superiores a $1.000.000 de pesos, o devengar un salario mínimo; presentar datos como: situación laboral, cantidad exacta de ingresos y tipo de vivienda (familiar, rentada o propia); tramitar la solicitud de la tarjeta en línea (algunas entidades financieras ofrecen este servicio) y esperar la respuesta de aprobación por parte del banco o neobanco (banca digital).
Las tarjetas de crédito para jóvenes tienen requisitos más simples y fáciles de cumplir, lo cual está bien si quieres empezar a construir tu crédito y solicitas una tarjeta por primera vez; pero recuerda, que esta puede ser una solución, o convertirse en un problema si no la utilizas adecuadamente. Sin embargo, si cuentas con un ingreso fijo, será una herramienta que te puede ayudar mucho a la economía personal, porque puedes aprovechar los convenios entre distintas marcas, restaurantes o empresas de venta de todo tipo de bienes o servicios. En caso de que no tengas un ingreso fijo o que tengas una reducida historia crediticia, puedes optar por una Tarjeta de Crédito Amparada.
¿Qué es una tarjeta de crédito amparada?
Se trata de un producto financiero, en el que puedes disponer de parte del cupo de una tarjeta de crédito; su titular (amparador) permite que parte de su cupo sea administrado por otra persona (amparado) para que haga buen uso de él, con los beneficios y responsabilidades de una tarjeta de crédito. A esta tarjeta se accede por medio de un familiar o amigo de mucha confianza y puede ser una vía para conseguir más adelante tu propia tarjeta. El titular amparador adquiere una responsabilidad financiera adicional, por lo que se le recomienda elegir muy bien a la persona que quiere amparar; y el amparado debe tener en cuenta que cualquier incumplimiento con la tarjeta afectará al titular.
En cualquier caso, no olvides consultar en el banco para que decidas por la tarjeta más adecuada a tus necesidades; y ten presente que para no generar muchos intereses, trata de pagar cada mes una suma mayor que el pago mínimo, así tu deuda con el banco será cancelada en menor tiempo.
¿Cómo escoger la mejor tarjeta de crédito?
En Colombia hay varias opciones para tener una tarjeta de crédito, todas ellas con una cobertura similar de servicios. Se ofrecen las propias de los bancos, las tarjetas con comercios aliados y las de almacenes de grandes superficies que las expiden, como El Éxito, CRM Falabella, tarjeta Alkosto, CrediSomos de EPM y Tarjeta Euro, entre otras.
Para escoger la mejor tarjeta de crédito se deben revisar los beneficios de cada una y conocer cuáles son los costos asociados; no solo se trata de pagar las cuotas, sino saber también los descuentos que ofrecen, los intereses, los costos de los avances, la cuota de manejo y otros cobros. Para poder decidir, no olvides averiguar aspectos que te permitirán hacer comparaciones:
Tasa de interés tarjeta de crédito
Cuando usas tu tarjeta de crédito puedes dividir tu deuda en varias cuotas; si eliges una cuota no te genera intereses, pero, si haces avances en efectivo o difieres a más de una cuota, tendrás que pagar un porcentaje que cobran las entidades financieras, sobre el valor del crédito solicitado. Su variación depende de las políticas de la entidad y del comportamiento de la tasa de interés en el país. Dado que es uno de los costos de tomar el crédito, debe evaluarse para definir la mejor opción en este sentido. Recuerda que cada entidad financiera ofrece diferentes tarjetas de crédito y dependiendo de la que elijas y de tu perfil de crédito, puedes acceder a condiciones especiales en tu tasa de interés.
¿Cómo funciona el cupo de una tarjeta de crédito?
Se define como el valor máximo concedido por el banco para compras a crédito hechas con esa tarjeta; también cuentas con un cupo para avances en efectivo (generalmente con un interés muy alto). Tu límite de crédito es definido por el banco según tus ingresos fijos, tu historial de crédito y las políticas de riesgos de cada institución.
Cuota de manejo tarjeta de crédito
Es el cobro mensual que realiza el banco para hacer uso de la tarjeta; su valor lo puedes negociar directamente con la entidad. La mayoría de tarjetas de crédito te garantizan tener siempre disponible el cupo de crédito y contar con un paquete mínimo de servicios; dentro de las opciones está incluir en ella los avances, la consulta de saldo o la reposición por deterioro.
La cuota de manejo, en la mayoría de los casos, es negociable con tu entidad financiera. Como recomendación, pide siempre que te liberen de ella al sacar por primera vez una tarjeta de crédito; igualmente, siempre que vayas a adquirir una mediante compra de cartera, negocia la cuota de manejo. Algunos bancos ofrecen la posibilidad de no pagar cuota de manejo, así el usuario se estaría ahorrando un valor por ese concepto. No todas las cuotas de manejo se pagan de la misma forma: en algunos casos se paga de manera anticipada y en otros de forma vencida; es decir, al inicio o al final del mes; tampoco todas las entidades financieras cobran la cuota de manejo mensualmente, algunas lo hacen trimestralmente.
Costo de un avance con tarjeta de crédito
Las tarjetas de crédito no solo sirven para realizar compras; también puedes solicitar dinero contra tu cupo de crédito. Esto es lo que se conoce como un avance de efectivo.
Los avances de efectivo pueden hacerse en las oficinas de tu banco, los cajeros de tu entidad, los cajeros de otras entidades, o también desde la sucursal virtual de tu banco. Los costos por avances realizados virtualmente por lo general son los de menor valor, y en su orden le siguen: el avance realizado en cajero o en la oficina de tu banco y el avance que hagas en un cajero que no sea de tu entidad.
Cada avance en efectivo genera intereses desde el primer día; independientemente si pagas el avance en menos de un mes, siempre se calculan por el tiempo que hayas tardado en pagar y generan una comisión.
Tú tienes un recurso para bajar las cuotas: Si estás pagando un crédito de libre inversión, libranza, de vehículo o hipotecario y además pagas una o varias tarjetas de crédito, puedes reducir tus cuotas si cambias el seguro de vida deudor que ya pagas en ellos y así podrás tener un seguro más barato, sin alterar las coberturas.
Ofrece compras a crédito tan simples como solicitar una tarjeta
Si aceptas pagos con tarjeta, puedes dar un paso más y ofrecer facilidades para que tus clientes compren ahora y paguen después. Conocé cómo Vender a crédito puede ampliar tus ventas.
En definitiva, puede decirse que aunque similares, no todas las tarjetas de crédito son iguales ya que generan diferentes cobros por consulta en oficinas, transacciones en cajeros, consultas virtuales y avances en efectivo.
