El historial crediticio es la compilación de hábitos financieros a lo largo de la vida de una persona, sirve para saber cuál es la calificación que posee una persona en las centrales de riesgo, las cuáles se encargan de recibir, almacenar y suministrar información sobre el comportamiento financiero de las personas con respecto a sus obligaciones con diferentes entidades financieras, cooperativas o almacenes ( tiendas de ropa, telefonías, tarjetas de crédito, etc.)
Las centrales de riesgo generan un puntaje crediticio según el comportamiento financiero del titular de la información, este puntaje será consultado por bancos o diferentes entidades financieras en el momento que las personas soliciten acceder a un crédito. Este puntaje crediticio puede resultar en un reporte negativo o un reporte positivo, esto le permite saber a las entidades que tan buenos hábitos de pago tiene el usuario.
¿Qué es un reporte positivo en las centrales de riesgo?
Un reporte positivo, es el resultado de un buen comportamiento financiero del titular de la cuenta que haya adquirido compromisos con bancos, aseguradoras, empresas, entre otros. Mantener un buen puntaje y pagar al día las obligaciones financieras, es la carta de presentación ante el mundo financiero, en caso de querer acceder a un préstamo o algún tipo de crédito.
¿Cómo funcionan los reportes negativos en centrales de riesgo?
Por otro lado, un reporte negativo representa malos comportamientos del titular de la cuenta, cuando no se cumple con el pago oportuno de las obligaciones y estas entran en mora. Esto significa, que si el titular se atrasa o no cumple con sus pagos, y no salda su deuda en el menor tiempo posible o llega a un acuerdo con la entidad, este reporte negativo quedará por un tiempo en el historial crediticio, este reporte negativo durará el doble de tiempo que el titular duro con la deuda, es decir, si la deuda duró 10 meses en mora, la persona durará otros 10 meses reportado. Esto representa un riesgo en caso de que la persona desee adquirir algún crédito, tarjetas o cualquier tipo de financiación.
¿Cómo consultar mi historia crediticia?
En Colombia, existen dos grandes centrales de riesgo, que son las más consultadas por las entidades financieras para conocer el historial crediticio de la persona. La primera es DataCrédito y la segunda es TransUnion o antigua CIFIN (Central de información financiera).
¿Cómo saber si estoy reportado?: Consultar DataCrédito
DataCrédito ha habilitado la consulta gratuita del historial crediticio de una manera muy sencilla y en pocos pasos:
Ingresa a la página www.midatacredito.com
- Haz clic en consultar gratis.
- Debes registrarte e ingresar algunos datos como el número de identificación, nombre, apellidos, correo electrónico y número de celular.
- Luego de registrarte serás redirigido a tu historial crediticio, donde encontrarás el resumen general de tus reportes, cuentas abiertas y cerradas.
Si el registro por internet se vuelve muy complicado, también podrás realizar una solicitud por escrito a DataCrédito. La entidad tiene un plazo máximo de 15 días para responder la solicitud, en el link podrás consultar los términos y condiciones de la carta. Es importante tener en cuenta que el pago oportuno de tus responsabilidades crediticias es uno de los factores claves para tener un reporte positivo en las centrales de riesgo. Asegúrate de tener hábitos de pagos saludables dentro del tiempo estipulado, muchas entidades financieras por un buen comportamiento pueden brindar tasas de interés especiales a quienes poseen un buen puntaje, conocer tu historial crediticio te permitirá conocer de primera mano tu situación financiera y tomar control de tus finanzas.
¿Cómo consultar CIFIN?
En el año 2016, la Central de Información Financiera (CIFIN) fue comprada por TransUnion. La CIFIN fue creada para el año 1981, por Asobancaria. Los datos que recopila provienen de diversas fuentes del sector financiero colombiano.
Las centrales como Transunion almacenan y analizan información que le permite a la entidad financiera calificar el grado de confiabilidad de las persona para pagar sus deudas y evaluar su perfil de riesgo, esto lo pueden identificar por medio del “score” o puntaje crediticio del titular de la información.
¿Qué hace TransUnion CIFIN?
- Reportes de crédito: en este reporte podrás observar tu historial crediticio hasta dos años del comportamiento de tus deudas y podrás ver como se ve tu perfil de crédito ante los bancos.
- Monitoreo: el servicio de monitoreo te permite realizar una consulta constante a tu historial crediticio.
- Alertas: Es una herramienta que te notifica a tu correo electrónico cada que hacen una consulta a tu perfil o se realiza algún cambio. Adicionalmente, es una herramienta que permite proteger tu cuenta de fraudes en caso de que alguien desee solicitar un préstamo, la TransUnion te notificará de inmediato para que puedas protegerte.
¿Cómo saber si estoy reportado en CIFIN o Transunion?
Una de las formas más rápidas, es solicitar la información directamente a la central de riesgo la cual realizará un cobro de 7800 pesos, este reporte incluye:
- Acceso único a tu historial crediticio
- Informes de reportes positivos y negativos de las diferentes entidades.
- Información para tomar mejores decisiones financieras.
Otra forma de realizar la consulta es por medio del sitio web de TransUnion.
El proceso es muy similar al de DataCrédito, debes seguir los siguientes pasos:
- Ingresar a https://www.transunion.co/
- Dar clic sobre el botón ACCEDE A TU ACTIVIDAD DE CRÉDITO
- Seleccionar el plan que deseas adquirir los cuales van desde 10.000 pesos para realizar una consulta por 24 horas, hasta el año completo por 70.000 pesos
¿Puedo consultar CIFIN TransUnion gratis?
Los usuarios podrán consultar de manera gratuita el reporte en transunion de la siguiente manera:
- Ingresar a www.transunion.co
- Hacer clic en la pestaña Reporte de Crédito Gratuito
- Dirigirse a Accede a tu reporte gratuito
- Crear tu cuenta a través del formulario de registro, es muy importante que nadie tenga acceso a tu información por motivos de seguridad
- Consultar tu información
Esta herramienta, te permitirá ver el reporte de crédito al detalle, puedes consultar el número de cuentas de ahorro y corriente, los créditos bancarios, créditos del sector real y solidario, el resultado de los pagos los últimos 24 meses, qué entidades han consultado tu historial crediticio, y te permitirá conocer la entidad donde tienes la cuenta exenta del 4xmil en la cuenta de ahorros.
¿Cómo leer los resultados CIFIN?
Como se mencionó anteriormente es muy importante tener en cuenta el puntaje que asigna la central de riesgo, ya que este es el que define si se puede acceder al crédito, préstamo o financiación. Los puntajes de TransUnion pueden caer en las siguientes categorías:
- Excelente: 750 o mayor
- Bueno: 700 a 749
- Promedio: 650 a 699
- Pobre: 550 a 659
- Malo: 550 o menor
Es importante tener en cuenta, que tu puntaje crediticio puede variar según la central de riesgo, debido a la forma como calculan los puntajes, cada central puede obtener datos de manera distinta es por eso que pueden variar los resultados de una central a otra.
Mantener un monitoreo constante de la información del historial crediticio, permite administrar mejor las finanzas, ahorrar invertir y cancelar obligaciones que puedan afectar tu perfil en el mundo financiero, en conclusión, conocer la información financiera empodera y ayuda a crear conciencia a la hora de tomar decisiones sobre la economía, logrando un mayor control financiero.
