Un certificado de paz y salvo es un documento que confirma que una persona o entidad no tiene deudas pendientes con una institución financiera, empresa o entidad gubernamental en Colombia. Existen varios tipos, como los de impuesto vehicular, predial, DataCrédito, entre otros.
Para solicitarlo, se puede enviar una carta o correo electrónico, y el proceso puede tardar hasta 15 días hábiles. Es clave para demostrar que un crédito ha sido cancelado, aunque si estuviste reportado en DataCrédito, el historial negativo puede mantenerse por un tiempo.
Se recomienda guardar estos certificados para evitar inconvenientes en futuras operaciones financieras.
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Un certificado de Paz y Salvo es un documento indispensable para celebrar operaciones financieras o adelantar distintos trámites, el cual certifica que no existen obligaciones a cargo de una persona natural o jurídica en un momento determinado; es válido solo en aquellos casos en los que la persona delegada firma el documento mencionado.
En Colombia circula con mucha frecuencia para exonerar de las responsabilidades que tiene una persona, empresa, organización, institución gubernamental o entidad del sector financiero. Su expedición la hace una autoridad especifica encargada de emitirlo y tramitarlo, según las leyes colombianas.
Tipos de certificados de paz y salvo
Existen diversos tipos de certificados de paz y salvo, los cuales son:
- Paz y salvo de impuesto vehicular.
- Paz y salvo de valorización.
- Paz y salvo de Datacredito.
- Paz y salvo de impuesto predial.
Los certificados de paz y salvo mencionados anteriormente, son emitidos por organismos oficiales del orden municipal, departamental o nacional.
Además de los anteriormente mencionados, existen los no oficiales y los elaborados por empresas privadas para quedar exentas de responsabilidad en el pago de indemnización a sus trabajadores y obreros con los que tiene contrato; pero también funciona para eximir a los trabajadores de cualquier responsabilidad que ya no les corresponda; por supuesto también aquellos que dan cuenta de la cancelación de un crédito.
¿Cuándo se considera en paz y salvo un crédito?
Estar a paz y salvo de un crédito significa que no se tiene ninguna deuda pendiente con la empresa o institución que emite la certificación. Una vez que se cancela el total de la deuda y sea verificado, se emite el certificado de paz y salvo; en él se deja constancia que la persona no tiene obligaciones pendientes con la entidad que emite ese documento y, por lo tanto, se le termina la responsabilidad adquirida con ellos bajo un contrato. Además, solo tiene validez si lleva la firma de la persona que exonera y puede ser emitido por la empresa o solicitado por el interesado.
Además, debe aparecer la siguiente información:
- Nombre e identificación de la empresa.
- Fecha de emisión.
- Nombre e identificación de la persona en cuestión.
- El cuerpo de la carta donde se especifica el motivo del certificado y de qué obligación se está exonerando.
- La firma del representante de la empresa encargado de emitir el documento o de la persona que exonera a la empresa.
¿En qué momento puedo solicitar un paz y salvo de un crédito?
La solicitud de un certificado de Paz y Salvo la puedes hacer en cualquier momento, mediante carta escrita o por medio de tu correo electrónico personal con todos tus datos, ya que el Paz y Salvo generalmente se envía al correo registrado. Si utilizas un correo institucional ten presente que estos generan bloqueos en la recepción de documentos masivos.
El tiempo de respuesta de una solicitud es de máximo tres días hábiles y se radicará en días laborales. Es importante tener en cuenta que el pago del crédito en bancos puede tomar de 48 a 72 horas antes de que se registre en el sistema, para disponer del certificado de Paz y Salvo debes considerar estos tiempos.
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¿Cómo se hace la solicitud de certificado de paz y salvo?
La solicitud de un Paz y Salvo puede hacerse mediante una carta donde se especifique el motivo de la solicitud, o mediante un correo electrónico si la entidad o empresa correspondiente tiene habilitado ese canal.
Si bien dispones de varios modelos de Paz y Salvo en Word, realmente en cada caso se tiene su propio contenido en función del servicio que se prestó o el requerimiento de parte del organismo, empresa o individuo que lo necesita.
En algunos casos, en particular del sector público o algunas entidades financieras, puede obtenerse el certificado de Paz y Salvo en línea; esta opción agiliza su entrega, reduce costos de transporte y mensajería y contribuye al cuidado del medio ambiente al disminuir el uso de papel en las oficinas.
Obtener un certificado de Paz y Salvo es un trámite ágil y no debe tardarse más de quince (15) días hábiles a partir de la fecha de radicación de la solicitud, ya sea por escrito o por medios electrónicos; la fecha de entrega depende estrictamente de la institución, empresa o entidad que lo expida por el pago de las obligaciones crediticias. Las oficinas públicas ofrecen este tipo de documentos sin ningún costo.
Carta de solicitud de paz y salvo crédito
La carta de solicitud de Paz y Salvo es un documento que se elabora para obtener una certificación donde se exonere de responsabilidades ante un tercero. Se trata de un texto escrito que se utiliza para aclarar y enfatizar en el hecho de que una persona no tiene responsabilidades de tipo fiscal o monetarias con la persona o entidad que certifica.
La siguiente es la información que debe contener la carta de solicitud del Paz y Salvo:
- El motivo de la solicitud.
- Nombre de la persona o entidad que solicita el Paz y Salvo y de qué obligación se está exonerando.
- Número del documento de identidad de quien solicita el Paz y Salvo.
- Nombre del titular del crédito y/o del codeudor.
- NIT o Cédula de Ciudadanía del titular del crédito y/o codeudor.
- Código de la obligación
- Dirección y teléfono para envío de correspondencia.
¿Para qué me sirve la certificación de paz y salvo de un crédito?
El certificado de paz y salvo sirve para hacer constar que el compromiso al que hace referencia está saldado; es decir, como su nombre lo indica, se queda a paz y salvo con la persona o institución por esa obligación. Mediante ese certificado se valida que la persona ha terminado de pagar su deuda.
Además del certificado de Paz y Salvo existen otros documentos que corroboran que una persona ha terminado de pagar su deuda, se trata de documentos que entrega el propio acreedor y son:
Certificado de deuda cero: se define que una persona tuvo ciertos productos financieros, pero que se encuentra al corriente y sin ningún saldo pendiente por cubrir.
Estados de cuenta: es el registro del avance de los pagos.
Para poder demostrar el pago total de una obligación crediticia, también ayuda tener el dato de la fecha y hora en la que se hizo el último pago de cancelación, así como el monto. Pero sin duda, el certificado de Paz y Salvo es una constancia irrefutable de la cancelación de un crédito.
¿Qué pasa si estoy reportado, pero tengo paz y salvo del crédito?
Estar reportado en DataCrédito, o en cualquier otra central de riesgo, no es sinónimo de estar en mora; recuerda que en estas centrales se registra toda la información crediticia de las personas que han accedido por primera vez a una cuenta bancaria o a cualquier obligación de pago con bancos o empresas.
Es así como en DataCrédito puedes tener un historial positivo y solo cuando te atrasas en el pago de esas obligaciones quedas con un reporte negativo, lo cual hace más difícil obtener préstamos bancarios o la asignación de una tarjeta de crédito. Si pagas la totalidad de la deuda atrasada, puedes obtener el certificado de Paz y Salvo de la central que tu obligación ha sido saldada.
Sin embargo, una vez que hayas pagado tu obligación, el dato negativo permanecerá por el doble del tiempo que estuviste en mora, contado a partir de la fecha de pago, si la mora fue inferior a dos años; pero, si la mora fue igual o superior a dos años, permanecerá cuatro años contados a partir de la fecha de pago.
Es decir, si estuviste solo un mes en mora, una vez pagues tu deuda aparecerás dos meses con reporte negativo, si estuviste seis meses en mora y pagaste aparecerás 12 meses más en reporte negativo.
Ten en cuenta que mientras estés en esta situación, no podrás acceder a tarjetas de crédito; pero cuando el reporte haya sido eliminado sí podrás hacerlo. Se recomienda entonces pagar lo antes posible si estás en mora, para que el reporte negativo en DataCrédito aparezca la menor cantidad de tiempo posible.
¿Es importante guardar mis certificados de paz y salvo de los créditos?
Para evitar cualquier problema después de haber liquidado una deuda, lo mejor es guardar la documentación que avale el pago del compromiso. En todos los casos es importante conservar la constancia de su cancelación, ya que puede ser requerida por varios motivos a la hora de realizar una operación financiera o algún trámite que exija su presentación.
Una institución puede seguir cobrando una deuda que ya se liquidó, durante el tiempo comprendido entre el depósito del último pago y la liberación del certificado de Paz y Salvo, pero si tienes los documentos que comprueban que pagaste el tiempo acordado, realmente no hay problema.
No solo basta con terminar de pagar la deuda, sino que es necesario solicitar al acreedor los documentos que constatan que el compromiso ya no está activo; estamos hablando de documentos como: certificado de Paz y Salvo, certificado de deuda cero y el estado de cuenta.
Por lo tanto, recuerda que el certificado de Paz y Salvo, como ya lo hemos comentado, exime al interesado de la responsabilidad de pago de un crédito, después de cumplir con la liquidación; el certificado de deuda cero informa que los compromisos que se tienen con una institución están en ceros y sin saldos pendientes por liquidar; y los estados de cuenta o extractos, indican los movimientos que ha tenido el producto.
Recuerda que, en muchas ocasiones, una deuda está respaldada con pagarés o letras de cambio que deben ser devueltos al deudor cuando se cancela la obligación; y si se trata de un codeudor, fiador o avalista, se le deben devolver a esa persona.
(Ley 1437 de 2011).
Por lo tanto, las entidades financieras están obligadas a expedir el certificado de paz y salvo una vez se haya verificado el pago total de la deuda, y deben hacerlo en un plazo razonable que no supere los 15 días hábiles. Es importante validar dichos plazos con las leyes existentes en el momento, Ley 1437 de 2011, artículo 14
