Un avance con tarjeta de crédito es una opción que te permite retirar de forma parcial o total el cupo de tu tarjeta de crédito, puede ser en efectivo o por medio de una transferencia a tu cuenta bancaria. Dependiendo del tipo de tarjeta que tengas puede variar el porcentaje del cupo disponible para hacer avances.
Este trámite bancario puede hacerse desde un cajero, en la sucursal física o de forma digital. Entre las ventajas está la rapidez para obtener dinero, pero recuerda que los avances de tarjeta de crédito tienen costos más altos que una compra común.
¿Qué es un avance de tarjeta de crédito?
El avance en la tarjeta de crédito es un préstamo a corto plazo que se carga al cupo de tu tarjeta; consiste en un trámite bancario que te permite utilizar una parte del cupo disponible de tu tarjeta y puede realizarse en un cajero, en línea o en la taquilla del banco.
Cada entidad que ofrece las tarjetas de crédito tiene un procedimiento diferente para hacer estos avances de efectivo; en todos los casos es un recurso para obtener dinero urgente cuando agotan liquidez en el mes, pero es una forma muy costosa por los altos intereses asociados; por tanto, debes evitar que se convierta en una fuente de endeudamiento que lleve al incumplimiento y pueda afectar tu historial crediticio.
¿Cómo funcionan los avances en tarjetas de crédito?
Los avances en efectivo con la tarjeta de crédito son un servicio que está integrado a tu cupo crediticio y genera costos adicionales al costo de mantenimiento de la tarjeta. Todos los bancos tienen definido un límite diario para los retiros en efectivo con la tarjeta de crédito y te cobrarán el cupo cada vez que la utilices con ese propósito; esto encarecerá tu trámite de compra o de pago. Como se trata de un crédito instantáneo en efectivo, debes tener en cuenta dos indicadores que son claves para tomar la decisión sobre este avance: La carga anual equivalente (CAE) y el costo total del crédito (CTC).
- Carga Anual Equivalente (CAE): Incluye todos los costos del crédito en un año y permite comparar el costo real del avance entre bancos. Elige siempre la entidad con la CAE más baja.
- Costo Total del Crédito (CTC): Refleja lo que terminarás pagando en total: cuotas × número de pagos + comisiones + impuestos. Te ayuda a entender cuánto te costará realmente un avance de tarjeta de crédito.
¿Cómo se pagan los avances de las tarjetas de crédito?
El pago de los avances con tarjeta de crédito incluye una comisión por la transacción realizada, más la tasa de interés corriente desde el momento que se realiza la operación; es así como no solo se está pagando el dinero, más los intereses, sino también el costo de solicitar el avance tarjeta de crédito. Si el avance lo haces en un cajero o en la sucursal virtual, será diferido a 24 cuotas; si optas por hacerlo en oficina puedes solicitar que lo difieran entre 1 y 36 cuotas.
Por todas estas razones es conveniente pagar la deuda lo antes posible. Si no pagas el avance o si lo haces por fuera del plazo establecido, caerás en morosidad y la entidad financiera podrá hacer los cobros correspondientes y te arriesgas a afectar tu historial crediticio.
¿Cuánto cuesta un avance con tarjeta de crédito?
La tarifa que te cobran por un avance con tarjeta de crédito depende si el retiro lo haces en una oficina, por internet, en un cajero de la entidad o de una entidad diferente. De acuerdo con cada banco, el cobro puede ser un monto único por cada retiro o un porcentaje del monto retirado. Generalmente te permitirán liberar en efectivo hasta 50% del cupo de tu tarjeta; sin embargo, algunas entidades han ampliado este monto hasta 100% del cupo, con un límite de retiro diario.
Los costos de un avance incluyen:
- Comisión por avance
- Tasa de interés (la más alta entre los productos de crédito
- Impuesto asociado
- Monto retirado
En promedio, esta operación puede costar 6% o más del valor retirado, por lo que debe usarse con precaución.
¿Es bueno hacer avance con la tarjeta de crédito? ¿Cuándo debería hacerlo?
Un avance con la tarjeta de crédito siempre será bueno para obtener rápidamente dinero en efectivo, de acuerdo con el cupo que tengas aprobado en la tarjeta, sin necesidad de recurrir al dinero de tu cuenta bancaria o a la liquidación de otros valores.
Realizar avances para cubrir otra deuda o porque se agotó el dinero a mitad de la quincena, resulta demasiado costoso y perjudicial para tus finanzas personales. Entonces, ¿Cuándo deberías hacerlo? Los avances de efectivo con la tarjeta de crédito se aconsejan sólo para casos de emergencia por los altos costos asociados a esta operación.
Solo deberías hacerlo cuando después de evaluar los pros, los contras, y la necesidad real que tienes del avance, consideres que es la opción para resolver tu necesidad urgente de efectivo. Al decidirlo deberás tener el firme propósito de pagar la deuda cuanto antes y revisar el manejo de tus finanzas personales para no acudir repetidamente a este crédito.
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