El cupo de tu tarjeta de crédito es el valor máximo que la entidad financiera te autoriza para hacer compras de bienes y servicios, mediante un contrato que te compromete al pago de la factura en la fecha de vencimiento acordada; es decir, es el límite que define cómo funciona el cupo de una tarjeta de crédito dentro del contrato que aceptaste al momento de solicitarla. Cuando excedes el cupo asignado, el banco bloquea la tarjeta hasta tanto no hagas el pago de la facturación. Debes saber que dispones de un cupo general y de otro para compras por cuotas y para avances; para conocerlos puedes averiguar en la entidad que emitió tu tarjeta.
Si necesitas una mayor financiación y quieres ampliar el cupo de tu tarjeta de crédito, puedes comunicarte directamente con el banco por vía telefónica, online o presencialmente para tramitar la solicitud que será evaluada según los propios requisitos de la entidad.
Deberás demostrar que tus ingresos aumentaron desde cuando te autorizaron inicialmente la tarjeta y en caso de una evaluación positiva, el banco aumentará el límite solicitado; los cambios en el cupo pueden ser temporales para atender un gasto específico, o pueden ser definitivos, pero en todo caso, con el compromiso del cumplimiento de pago de las cuotas mensuales, el ajuste de tus gastos a tus ingresos y mucha disciplina financiera ya que los retrasos en las cuotas generan intereses y aumentan la deuda adquirida.
¿Para qué sirve aumentar el cupo de la tarjeta de crédito?
La tarjeta de crédito tiene un amplio uso entre los colombianos para cubrir gastos de viajes, atender alguna urgencia económica o poder pagar un gusto extra; puedes comprar a plazos para amortizar la deuda en cuotas mensuales y en ocasiones sin cobro de interés, además, te permite iniciar una vida crediticia clave para que las entidades financieras puedan autorizarte mayores créditos en el futuro. De acuerdo con el cupo autorizado dispones de una suma de dinero para gastar pagando con tu tarjeta; ese monto lo define la entidad financiera a partir de tus ingresos y gastos y del tipo de tarjeta autorizada, pero es frecuente que las entidades financieras ofrezcan cupos excesivamente altos que no guardan relación con la capacidad para pagarlos.
En algunos casos, aumentar el cupo de la tarjeta de crédito sirve para:
- Atender una necesidad puntual de financiación
- Ajustar tus plazos cuando presentas dificultades de pago.
- Aprovechar oportunidades de compra o promociones sin interés.
- Responder a una oferta del banco por tu buen comportamiento financiero.
Te preguntarás: ¿Para qué me sirve aumentar el cupo de la tarjeta de crédito? El aumento del cupo de la tarjeta de crédito puede darse, de manera temporal o permanente, para atender diversas situaciones: cuando se presenta un incumplimiento en el pago de las cuotas el banco puede acordar ajustar los plazos y ampliar el cupo de la tarjeta, hasta que se pueda pagar la deuda; el aumento del cupo también puede darse por una solicitud del titular para resolver una necesidad puntual de financiación; o por la presión de las mismas entidades bancarias que ofrecen una ampliación del cupo por “El buen uso que le ha dado a su tarjeta”. Tanto en el segundo como en el tercer caso, si el uso permanente de la tarjeta de crédito no está respaldado con ingresos adicionales para atender el cupo extra, puedes caer en un sobreendeudamiento.
Debes recordar que si te autorizan un aumento del cupo de tu tarjeta de crédito, solo debes usar el 30% del límite para mantener unas finanzas saludables y evitar afectar tu historial crediticio.
Requisitos para aumentar el cupo de la tarjeta de crédito
Cada entidad financiera tiene sus propios criterios para autorizar el aumento del monto máximo disponible en la tarjeta de crédito y definir el valor del crédito que sus clientes pueden disponer. Aunque no existe una regla fija, en caso de necesitar una mayor financiación deberás demostrar que tus ingresos han aumentado; y para que la entidad financiera evalúe tu solicitud y te autoricen el aumento del cupo inicialmente asignado, será necesario que garantices capacidad de pago y de endeudamiento.
El trámite debes hacerlo con el banco presentando los documentos que respalden tu solicitud. Son varios los requisitos que debes cumplir: Ser mayor de edad, contar con un buen historial crediticio, no estar en mora ni tener pendientes por pagar y disponer de los ingresos suficientes para atender la nueva deuda. Algunas entidades financieras requieren, además, que no hayas solicitado aumento de cupo en los últimos 6 meses.
Disciplina en los pagos de la tarjeta de crédito
Cuando tienes una tarjeta de crédito recuerda que no es una extensión de tus ingresos y que debes pagar su costo mensualmente. Para que la puedas usar adecuadamente es necesario conocer sus características y actuar con prudencia. Lo primero, es saber cómo pagar correctamente tu tarjeta de crédito; para ello debes consultar el estado de cuenta que te entrega el banco cada mes, donde se indica la deuda que tienes en tu tarjeta, la fecha de corte (el día del mes en que se cierra tu cuenta con los gastos que realizaste durante 30 días) y la fecha de pago (fecha límite para liquidar el acumulado durante el mes y se presenta 20 días después de tu fecha de corte).
Consultar el porcentaje de aumento de tus ingresos
El aumento de los ingresos es la cantidad adicional de dinero que ganas durante un tiempo determinado comparada con la que ganabas en un tiempo anterior. Poder medir ese aumento constituye una herramienta importante para detectar tendencias que te ayuden a proyectar tus gastos y a evitar problemas financieros.
Puedes calcular la tasa de crecimiento así;
Conocer los detalles de la tarjeta: tasa de interés, cuota de manejo y avances
Ya sabes que al disponer de una tarjeta de crédito tienes la posibilidad de usar un producto financiero respaldado por el banco, para realizar una compra o efectuar pagos sin tener recursos en tu cuenta. Pero, no solo se trata de eso; es importante que conozcas otros detalles que te permitan hacer un uso más eficiente de ella. Veamos en qué consisten: la tasa de interés que pagas por usarla, la cuota de manejo y los avances en efectivo; cada uno de estos aspectos significan costos que debes conocer para evitar situaciones financieramente difíciles.
- La tasa de interés de las tarjetas de crédito se expresa como una tasa anual, denominada tasa porcentual anual (APR, por su nombre en inglés). Ese es el precio que pagas por pedir dinero prestado, cuando no cancelas el saldo total de tu tarjeta cada mes.
- La cuota de manejo consiste en el costo que pagas por tener cupo disponible con una entidad financiera, para hacer compras presenciales o por internet en todo el mundo diferidas hasta en 36 cuotas y para acceder a los cajeros electrónicos, la banca móvil y el internet, obtener avances y solicitar “asistencias”.
- Los avances se tratan de un trámite bancario para retirar dinero en efectivo de un cajero electrónico o en la taquilla del banco, utilizando una parte o el total del cupo disponible en tu tarjeta de crédito.
¿Cuál es el cupo máximo de una tarjeta de crédito?
Es la cantidad máxima que puedes gastar con tu tarjeta en cualquier momento. Siempre es una buena idea mantener el saldo de tu tarjeta de crédito tan bajo como sea posible con respecto a su límite de crédito; lo mejor es pagar el saldo completo cada mes, o pagar todo lo que puedas por encima del mínimo y recuerda cuando solicites una tarjeta de crédito que no debes comprometer más del 30% de tus ingresos en deudas de consumo.
El cálculo del cupo se define a partir de tu puntaje e historial de crédito, tu ingreso, la deuda como porcentaje de tu ingreso, el límite en otras tarjetas de crédito y el tipo de tarjeta que te autoricen.
Consejos para aumentar el cupo de la tarjeta de crédito
Ampliar el cupo de tu tarjeta de crédito requiere de una gestión responsable de tus finanzas y el cumplimiento de ciertos requisitos. A continuación, te presentamos consejos clave que te ayudarán en este proceso:
Revisa tu historial crediticio
Antes de solicitar un aumento de cupo, es fundamental revisar tu historial crediticio para asegurarte de que esté limpio y sin problemas que puedan afectar tu solicitud. Si encuentras pagos atrasados, deudas pendientes o un historial crediticio negativo, es recomendable resolver estos problemas antes de solicitar el aumento de cupo.
Demuestra ingresos estables
Es importante demostrar que cuentas con ingresos estables y suficientes para hacer frente a tus obligaciones crediticias. Si has experimentado un aumento de sueldo reciente o has comenzado un nuevo empleo con un mejor salario, asegúrate de informar a la entidad emisora de tu tarjeta de crédito. También es válido mencionar otros ingresos adicionales, como alquileres o inversiones.
Usa tu tarjeta de crédito con responsabilidad
La responsabilidad en el uso de tu tarjeta de crédito es importante para obtener un aumento de cupo. Esto implica pagar tus facturas a tiempo, no utilizar más del 30% de tu límite de crédito y evitar retirar efectivo con tu tarjeta, ya que estos retiros suelen tener cargos adicionales. Si demuestras ser un usuario responsable, generarás confianza en la entidad emisora y aumentarán tus posibilidades de obtener un aumento de cupo.
Acompaña a tus clientes mientras organizan su cupo de crédito
Si gestionas un negocio, ofrecer opciones de pago puede ayudar a tus clientes a no depender solo de aumentar su cupo. Descubrí cómo Vender a crédito facilita compras responsables en tu comercio.
Solicita un aumento en el momento adecuado
Elegir el momento adecuado para solicitar un aumento de cupo es crucial. Asegúrate de tener un historial crediticio limpio, ingresos estables y un uso responsable de tu tarjeta de crédito. Evita solicitar un aumento cuando te encuentres en una situación financiera complicada o hayas perdido tu empleo. Espera hasta que tu situación mejore y estés en una posición más sólida para hacer la solicitud.
